¿Qué hago cuando mi hipoteca es más alta que el valor de mi casa?

Si está boca abajo en su casa, el valor de su casa es menor que el saldo del préstamo. Existen varios recursos disponibles que le permiten permanecer en su hogar y hacer los pagos más manejables. Estos remedios evitan que los propietarios tengan que renunciar a su hogar en una ejecución hipotecaria.

Programa de refinanciación asequible para el hogar (HARP)

HARP ayuda a los propietarios a refinanciar en una estructura de pago más asequible cuando están al revés en una propiedad. No existe un requisito de crédito, pero los propietarios deben estar al día con los pagos sin pagos atrasados ​​de 30 días en los últimos seis meses. Estos son para préstamos de Freddie Mac y Fannie Mae.

Modificación Fannie Mae Flex

Flex Modification reemplaza el Programa de Modificación de Asequibilidad del Hogar (HAMP). Se están considerando solicitudes modificadas, aunque el programa entra en pleno vigor en octubre de 2017. Los propietarios con al menos 90 días de retraso son elegibles para una posible reducción de pago del 20 por ciento. Además de una modificación, los propietarios también pueden ser elegibles para la indulgencia de pago.

Alternativa de reducción principal (PRA)

La Administración Federal de Vivienda tiene una alternativa de reducción principal (PRA). Al trabajar con los prestamistas, el programa PRA ayuda a los propietarios a reducir los montos totales del capital del préstamo, haciendo que la refinanciación tradicional sea más realista.

Programa Segundo Gravamen del Tesoro / FHA (FHA2LP)

El FHA2LP es para propietarios que tienen una segunda hipoteca. Funciona para refinanciar todo en un pago razonable, a veces eliminando por completo la segunda hipoteca. Los prestamistas deben estar de acuerdo, y la modificación no puede resultar en una cantidad que exceda el 115 por ciento del valor tasado de la vivienda.

Programas de modificación de California

La Agencia de Financiamiento de Viviendas de California (CalFHA) tiene programas para ayudar a los residentes de California con dificultades financieras relacionadas con los préstamos hipotecarios. A través de CalFHA, puede ser elegible para suspender pagos temporalmente, reducir las tasas de interés o extender la vida del préstamo. A través del programa, también puede solicitar fondos para pagos atrasados ​​o reducciones generales de capital. Keep Your Home California también tiene un programa de subsidios por hasta 18 meses de asistencia para el pago de la hipoteca, cuyo límite es de $ 3,000 por mes para los propietarios desempleados que están recibiendo beneficios.

Consideraciones

Explore los diversos programas de modificación y hable con su prestamista. El hecho de que un HARP sea perfecto para su vecino no significa que sea la mejor o la única opción para usted. Además, considere volver a presentar la solicitud más adelante si no está aprobado para una modificación. Conozca por qué le negaron y trabaje para remediar ese problema si es posible.

Si trabajar con prestamistas de modificación federales, estatales o privados no es exitoso, existen otras opciones. Negocie con su compañía de servicios hipotecarios en una venta corta, renunciando voluntariamente a la propiedad. Esto no es bueno para su crédito, pero es mejor que la ejecución hipotecaria o la bancarrota. Si se aleja de la propiedad sin trabajar con los prestamistas, los deja para buscar la ejecución hipotecaria y es posible que siga siendo responsable del saldo de la hipoteca.