Opciones del gobierno para la posición invertida de la equidad de la vivienda

Cuando los valores de la vivienda disminuyen debido a un mercado de vivienda malo, los propietarios pueden encontrarse en una situación en la que el saldo de su hipoteca es más alto que el valor de su vivienda. Esto comúnmente se refiere a estar boca abajo o bajo el agua en el hogar. Tanto el gobierno federal como California ofrecen programas hipotecarios para ayudar a estos propietarios.

Programa de refinanciamiento federal

El gobierno federal ofrece el Programa de refinanciación asequible para el hogar (HARP), que permite a los propietarios obtener una hipoteca nueva y más accesible a pesar de estar al revés en su hogar. La hipoteca actual debe ser de tipo convencional, no FHA o VA, propiedad o garantizada por Fannie Mae o Freddie Mac y debe haberse originado antes del 31 de mayo de 2009. Además, el saldo actual de la hipoteca debe ser mayor al 80 por ciento de la vivienda valor actual. También debe haber un buen historial de pago de la hipoteca durante los 12 meses anteriores.

FHA Short Refinance

Para los propietarios cuya hipoteca actual es convencional, no FHA o VA, y tampoco con Fannie Mae o Freddie Mac, el programa federal Making Home Affordable (MHA) ofrece una opción de refinanciamiento para un nuevo préstamo de la FHA más accesible. La hipoteca actual debe estar bajo el agua y la casa debe estar ocupada como la residencia legal principal del propietario. Los pagos totales de la deuda actual no deben ser más del 55 por ciento del ingreso bruto. La hipoteca actual no debe estar en mora y no debe haber condenas penales relacionadas con una transacción de bienes raíces o hipoteca.

Reducción de capital federal

El Programa de Reducción de Principal de la MHA está diseñado para reducir específicamente el monto del saldo de la hipoteca de un propietario, que a su vez reduce los pagos mensuales o permite una venta regular de la vivienda. La hipoteca actual no puede ser con Fannie Mae o Freddie Mac y debe haber comenzado antes del 1 de enero de 2009. El saldo actual de la hipoteca no debe superar los $ 729,750 con pagos que superan el 31 por ciento del ingreso bruto mensual. El solicitante también debe documentar las dificultades financieras para pagar los pagos actuales y la capacidad de pagar con éxito los pagos más bajos modificados.

Reducción del capital de California

La Agencia de Financiamiento de Viviendas de California (HFA) también tiene su propio Programa de Reducción de Principales. Los propietarios deben tener ingresos inferiores al 120 por ciento del ingreso medio en su condado local, y la hipoteca actual está limitada a un saldo máximo de $ 729,750, originado el 1 de enero de 2010. Además, el hogar debe estar ocupado por el propietario y puede ser uno a cuatro unidades. Los hogares separados y adosados ​​más condominios son elegibles. Las casas móviles que están permanentemente unidas a la tierra del propietario también califican. Los propietarios en una bancarrota activa y abierta no son elegibles, pero las bancarrotas terminadas y canceladas no excluirán la elegibilidad.

Compartir en redes sociales: