¿Hay algún alivio para las hipotecas de capital negativo?

Tener un saldo hipotecario que sea mayor que el valor actual de su casa se conoce como "posición negativa de capital". También se lo conoce como "bajo el agua" o "al revés" en su hipoteca. Como sea que lo llames, no es una buena situación. Existen algunos programas gubernamentales que pueden ofrecer al propietario de una vivienda algún alivio de esta situación.

Programa de refinanciación HARP

Una forma de obtener algo de alivio es mejorar los términos de su hipoteca mediante el refinanciamiento, pero la mayoría de los prestamistas hipotecarios no refinanciarán con capital negativo. El programa Making Home Affordable del gobierno federal ofrece el programa Home Affordable Refinance Program, denominado HARP, a los propietarios de viviendas en esta situación. Una hipoteca HARP reducirá sus pagos mensuales ya sea disminuyendo la tasa de interés o extendiendo la cantidad de pagos. En algunos casos, puede ser beneficioso reducir la tasa de interés más disminuir la cantidad de pagos. Esto permite que la hipoteca se pague antes.

Making Home Affordable Program Principal Reduction

Si un refinanciamiento no puede proporcionarle suficiente alivio, entonces otra forma de reducir su pago mensual de la hipoteca es eliminar parte del saldo principal. Esto se hace mediante una modificación de la hipoteca a través del programa Making Home Affordable. El resultado son pagos mensuales más bajos para ayudarlo a mantener su casa o colocarlo en una posición de capital positiva para permitir una venta regular de su vivienda. Este programa está disponible solo si documenta que tiene problemas para pagar sus pagos actuales de la hipoteca y que puede pagar los pagos más bajos modificados.

Reducción principal de CalHFA

La Agencia de Financiamiento de Viviendas de California también ofrece un programa principal de reducción modificando la hipoteca. Además de demostrar que está en una posición de capital negativa, también debe cumplir con los requisitos de restricción de ingresos. Los ingresos de su familia no pueden superar el 120 por ciento del ingreso medio del condado en el que vive. Debe ocupar el hogar como su residencia principal, pero los edificios con hasta cuatro unidades son elegibles. Condominios y casas móviles permanentemente conectadas también son elegibles.

Programa Alternativo de Ejecución Hipotecaria Asequible Venta Corta

Si necesita vender su casa, entonces hacer una venta corta podría ser la solución. Una venta corta es cuando la compañía hipotecaria le permite vender su casa por un precio que es menor que el saldo de su hipoteca. Un tipo especial de venta corta está disponible a través del programa Alternativo de Ejecución Hipotecaria Home Affordable. Es diferente de la mayoría de las ventas en corto porque no será legalmente responsable de la deficiencia del saldo hipotecario, y la compañía hipotecaria le informará de antemano cuál es el precio de venta aceptable.

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