Ayuda federal con hipoteca de la casa

En respuesta al colapso de los mercados de la vivienda y la industria hipotecaria, el gobierno federal creó programas para ayudar a los propietarios con problemas a permanecer en sus hogares. El gobierno ordenó a Fannie Mae y Freddie Mac, los dos mayores inversionistas hipotecarios patrocinados por el gobierno, crear programas de refinanciamiento y modificación de hipotecas diseñados para ayudar a los propietarios a hacer sus pagos hipotecarios. HUD, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU., También requirió que sus servicios aprobados de asesoramiento sobre vivienda brinden asesoramiento gratuito a los propietarios que enfrentan una ejecución hipotecaria.

Asesoramiento

Los consejeros de vivienda aprobados por HUD se encuentran en todo el país. Estos servicios de asesoramiento se especializan en ayudar a los propietarios y compradores de vivienda con el proceso de la hipoteca. Estas compañías son todas sin fines de lucro y algunas reciben subvenciones de HUD u otras agencias gubernamentales. Estas compañías también se especializan en la prevención de ejecuciones hipotecarias. Si se está atrasado en su hipoteca o teme que lo haga, comuníquese gratis con HUD al 800-569-4287 para localizar un consejero en su área.

Refinanciación

Un problema creado con el colapso del mercado inmobiliario es la disminución de los valores de las viviendas. Algunos propietarios encuentran que ahora tienen una hipoteca con un saldo que excede el valor del hogar. Fannie Mae y Freddie Mac han creado programas de préstamos especiales para propietarios que actualmente tienen un préstamo propiedad de una de estas agencias. Póngase en contacto con su administrador, la compañía a la que le realiza su pago, y pregunte si alguna de las compañías es dueña de su préstamo y si califica para algún programa especial de refinanciamiento por este motivo.

Modificación temporal

Se alentó a los administradores a proporcionar reducciones o eliminaciones de pagos temporales cuando ayudarán a una familia a superar un problema temporal. Por lo general, el administrador extiende el plazo del préstamo por el número de pagos suspendidos. Una vez que el propietario resuelve el problema, los pagos se reanudan como normalmente se programa sin ninguna marca negativa en el informe de crédito.

Modificación permanente

Los administradores también pueden modificar permanentemente el préstamo. La modificación puede ser a la tasa de interés, monto del préstamo o ambos. La modificación asegurará que el nuevo pago del préstamo no supere el 31 por ciento del ingreso mensual bruto del prestatario. Los prestatarios deben proporcionar el servicio con un comprobante de los ingresos; por lo general, esto incluye el suministro de recibos de pago, formularios W-2 y declaraciones de impuestos. Se requiere completar un período de prueba antes de que la modificación del préstamo se haga permanente. Si el prestatario pierde alguno de los pagos del período de prueba, el administrador cancela la modificación.

Alternativas de ejecución hipotecaria

A veces, renunciar a la casa es la única opción. En lugar de esperar que se ejecute la hipoteca, los prestatarios pueden intentar vender la casa. Incluso si los prestatarios deben más de lo que vale la casa, los prestamistas les permiten vender la casa como una venta corta (cuando la casa se vende por menos de lo que se debe). Los prestatarios también pueden devolver el hogar utilizando una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria. Esto es cuando un prestatario entrega la casa antes de que se ejecute por completo. Fannie Mae y Freddie Mac tienen programas de arrendamiento que les permiten a los propietarios alquilar la casa una vez que hayan alquilado la casa. Esto les permite tiempo para encontrar otro lugar para vivir.

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