Calificaciones para una modificación de hipoteca

En respuesta al aumento de las ejecuciones hipotecarias, el gobierno federal creó el programa Making Home Affordable. Este programa autoriza a Fannie Mae y Freddie Mac, los dos mayores inversionistas hipotecarios patrocinados por el gobierno del país, a modificar los préstamos si esto ayuda a mantener a los propietarios fuera de la ejecución hipotecaria. Esta es solo una herramienta de muchas que Fannie Mae y Freddie Mac tienen disponible para ayudar a los propietarios con problemas a evitar la ejecución hipotecaria.

Asesoramiento

Aunque no es obligatorio, se recomienda encarecidamente que hable con un asesor de vivienda sin fines de lucro antes de solicitar una modificación de préstamo. El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. O HUD, aprueba agencias de asesoramiento en el hogar sin fines de lucro. Estos consejeros brindan ayuda gratuita a los propietarios de viviendas que enfrentan ejecuciones hipotecarias. Llame al 888-995-4673 para localizar un consejero en su área.

Pagos perdidos o en peligro

El programa de modificación Making Home Affordable es para propietarios que tienen dificultades con los pagos de su hipoteca. Si ha podido realizar todos sus pagos, es posible que no califique para una modificación. Si ha perdido un pago en el último año, puede calificar. Deberá demostrar que está teniendo dificultades para pagar su hipoteca. Puede reunir los requisitos si puede demostrar que tendrá dificultades porque su préstamo se debe ajustar, y los pagos están aumentando significativamente. Por el contrario, puede reunir los requisitos, si puede demostrar que está experimentando, o experimentará, una reducción drástica de los ingresos que lo pondrán en riesgo de ejecución hipotecaria en el futuro cercano.

Reglas de cantidad de ocupación y préstamo

Se requiere que ocupe el hogar como su residencia principal. Estos programas de modificación no están disponibles para casas de vacaciones o casas de inversión. Su préstamo debe haberse cerrado antes del 1 de enero de 2009. Su monto del préstamo no puede exceder los $ 729,750. Si su situación no cumple con estas pautas, no será elegible para modificaciones a través de este programa.

Papeleo completado

Su administrador, la compañía a la que le realiza sus pagos, requiere que complete la solicitud de Modificación y declaración jurada y 4506t-EZ. Proporcione su situación financiera e historial en este formulario. Además, tendrá que proporcionar prueba de sus ingresos también. Si recibe un salario o salario por hora, proporcionará los dos talones de pago más recientes. Estos talones de pago deben mostrar sus ganancias del año hasta la fecha. Si trabaja por cuenta propia, se requiere su estado de cuenta de pérdidas y ganancias trimestral o anual más reciente. Es posible que se requiera otra documentación si recibe otros tipos de ingresos.

Cumplir con la calificación de ingresos

La modificación debe crear un pago hipotecario que no exceda el 31 por ciento de su ingreso bruto mensual. El monto del préstamo y / o la tasa de interés pueden modificarse para alcanzar esta directriz. El nuevo pago se usará a modo de prueba antes de que se produzca una modificación permanente. La modificación permanente requiere que realice todos los pagos de prueba a tiempo.

Otras condiciones

Cada administrador puede requerir documentación adicional caso por caso. Espere que su historial financiero sea explorado minuciosamente para garantizar que su modificación sea exitosa. Los administradores usarán el 4506t-EZ para solicitar sus declaraciones de impuestos del IRS y compararlas con los documentos de ingresos que usted proporcione. El recaudador de fondos puede exigirle que brinde una explicación por escrito de cualquier aspecto inusual de su situación.

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