¿Qué puedo hacer si mi hipoteca está al revés y mi prestamista no puede refinanciar?

Hay opciones a seguir si tiene una hipoteca al revés con un prestamista que no coopera. Antes de alejarse de la propiedad, establezca su situación financiera y si aún puede pagar los pagos mensuales. Observe la modificación de préstamos y los posibles programas de dificultades si está pasando apuros más allá de la caída en el valor del hogar. Una venta corta, escritura en lugar y ejecución hipotecaria son los últimos recursos.

Revise su situación financiera

Si bien puede ser frustrante pagar una casa que vale menos de lo que debe, si aún puede hacer los pagos, hágalo. Mientras desea abordar el desequilibrio hipotecario, no permita que su crédito se arruine por eso. Idealmente, el mercado de la vivienda lo apreciará, y usted estará de vuelta en el negro con equidad en el hogar pronto.

Si tiene problemas financieros, explore algunos de los programas de asistencia por desempleo ofrecidos a través de la Administración Federal de Vivienda y Keep Your Home California. Hay programas que ayudan a los prestatarios desempleados con hasta $ 3,000 por mes para pagos de hipoteca. Esto es importante no solo para mantener su hogar sino también para mantenerse al día con los pagos de la hipoteca. Estar al día es un requisito de elegibilidad para algunos programas de modificación de préstamos.

Consejeros de préstamos asegurados federalmente

Los programas FHA y Veterans Affairs tienen asesores de préstamos que trabajan con usted y en su nombre si el prestamista no coopera con usted. Debido a que estos son programas de préstamos con garantía federal, los prestamistas deben cumplir con las pautas de servicio obligatorias. Un consejero puede tener una manera de despejar el camino hacia la cooperación del prestamista.

Programas de modificación de préstamos

Estar al revés en su hipoteca significa que puede ser elegible para un programa de modificación de préstamo. Los programas de préstamos federales tienen sus versiones de modificación. Por ejemplo, la FHA tiene un Programa de refinanciación asequible para el hogar (HARP) que trabaja para reducir el interés o el capital o para extender el plazo del préstamo para hacerlo más asequible. La FHA también tiene una Alternativa de Reducción de Principal y un Programa de Segundo Gravamen que intenta reducir o eliminar una segunda hipoteca. Fannie Mae está implementando la Modificación Flex para reemplazar su Programa de Modificación Home Affordable que expiró.

Verifique las pautas con cada programa para determinar su elegibilidad. La mayoría requiere que esté al corriente con los pagos de su hipoteca de los últimos 12 meses. También es posible que necesite tener su préstamo sazonado por un período de tiempo. Estos programas no son para nuevos préstamos.

Transición a nuevas viviendas

Si todas las opciones de préstamo fallan, puede ser momento de considerar negociar un acuerdo con el banco como una venta corta o una escritura en su lugar. Si aún no se encuentra en estado moroso, puede poner la casa en el mercado por un valor inferior al de mercado con la aprobación del banco. Luego de la venta, el banco toma los ingresos y perdona el saldo restante del préstamo. Una escritura en su lugar ocurre si usted ya está en el proceso de ejecución hipotecaria y coopera con el banco para entregarles el título para detener la ejecución hipotecaria. Esto le compra tiempo, libera el préstamo y es mejor para su crédito que una ejecución hipotecaria.