Negociando la reducción de capital en una línea de equidad

Una línea de crédito con garantía hipotecaria, también llamada HELOC, es un tipo de préstamo hipotecario adeudado en contra de su vivienda. Está sujeto a su primer préstamo hipotecario, pero funciona como una cuenta de tarjeta de crédito: usted es responsable de pagar solo los montos retirados de su "línea de crédito". Si el primer prestamista hipotecario ejecuta la hipoteca, se eliminará su interés en su casa y en la línea de garantía hipotecaria, y el prestamista con garantía hipotecaria ya no podrá cobrar ninguna cantidad adeudada. Esto alienta a los prestamistas con garantía hipotecaria a negociar con los propietarios en ciertas situaciones.

Título y préstamos hipotecarios

Cuando compra una casa, una compañía de seguros de título verifica los registros públicos para determinar si ese título puede transferirse a usted de forma gratuita y libre de deudas, gravámenes o gravámenes. Los gravámenes contra su hogar son asuntos de registro público y son verificados por la compañía de seguros de título. El seguro de título asegura a los propietarios contra defectos en el título a partir de la fecha de emisión de la póliza de título. La secuencia de gravámenes que figura en un seguro de título determina quién recibe el pago primero cuando se vende su casa o si el título se transfiere a un nuevo propietario.

Hipotecas Predeterminadas y Líneas de Equidad de Vivienda

A partir de julio de 2012, es común encontrar casas que valen mucho menos que las hipotecas, los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito que se les adeudan. Los propietarios de viviendas en esta situación no pueden vender o refinanciar sus viviendas sin la aprobación del prestamista primario de una "venta corta" o "refinanciación corta". El prestamista hipotecario primario no rinde cuentas a un prestamista con garantía hipotecaria y normalmente exigirá que el prestamista con garantía hipotecaria libere el gravamen contra el hogar para que el primer prestamista hipotecario pueda recibir los ingresos netos de la venta en descubierto o el refinanciamiento. Los propietarios no pueden completar una venta corta o refinanciar sin la cooperación de su prestamista hipotecario, por lo que vale la pena intentar negociar un acuerdo.

Modificaciones de Préstamos Hipotecarios y Líneas de Equidad de Vivienda

Un prestamista hipotecario primario no modificará un préstamo hipotecario sin un acuerdo del prestamista con garantía hipotecaria para liberar su interés en la propiedad. Si un prestamista hipotecario primario registra un acuerdo de modificación cuando aparece una línea sobre el valor acumulado de la vivienda en el título, la línea del valor acumulado de la vivienda "subirá" la cadena del título y el préstamo hipotecario primario modificado estará subordinado a la línea del valor acumulado de la vivienda. Si tiene una línea sobre el valor acumulado de la vivienda y desea una modificación de su préstamo hipotecario primario, se requiere que el prestamista con garantía hipotecaria libere su gravamen o subordine su gravamen al acuerdo de modificación del préstamo.

Consejos para negociar con los prestamistas con garantía hipotecaria

Tome notas cuando hable con sus prestamistas hipotecarios. Explique a su prestamista con garantía hipotecaria que su primera hipoteca está o estará en ejecución hipotecaria y que desea completar una venta corta, una refinanciación corta o una modificación. Proporcione al prestamista con garantía hipotecaria una opinión o tasación de un corredor reciente que demuestre que su vivienda vale menos que el monto adeudado en la primera hipoteca. Pídale al prestamista con garantía hipotecaria que libere el gravamen contra su vivienda. Si el prestamista no está de acuerdo, ofrézcale pagar de 5 a 10 por ciento del monto que adeuda en su línea de garantía hipotecaria y negocie desde allí.

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