Desventajas de los préstamos con garantía hipotecaria

Un préstamo con garantía hipotecaria generalmente se basa en no más del 85 por ciento del capital en su hogar, informa la Comisión Federal de Comercio. Si bien un préstamo con garantía hipotecaria puede proporcionarle un dinero extra para pagar facturas o mejoras en el hogar, existen desventajas. En general, es importante entender los términos y condiciones de un préstamo con garantía hipotecaria antes de firmar en la línea punteada.

Riesgo para el hogar

Cuando se le otorga un préstamo con garantía hipotecaria, su casa se convierte en garantía del préstamo. Si no realiza o pierde los pagos del préstamo, puede perder su hogar por ejecución hipotecaria. El proceso de ejecución hipotecaria generalmente se lleva a cabo dentro de dos a 18 meses después de que el propietario deja de pagar el préstamo. El proceso de ejecución hipotecaria varía según el estado en el que se encuentra la casa.

Disminución del retorno de la inversión

Un préstamo con garantía hipotecaria puede facilitar las cosas financieramente en el presente, pero disminuye su rendimiento futuro cuando decida vender su casa. Cuando toca el capital de su casa, le quita parte de las ganancias totales que podría obtener con la venta de su casa, lo que podría dificultar el pago inicial de una nueva. Por ejemplo, si su casa vale $ 250,000 y necesita pagar un préstamo con garantía hipotecaria por $ 75,000, la mayor ganancia que podría obtener en una venta sería de $ 175,000, después de que pagó el préstamo con garantía hipotecaria. Cuánto de los $ 175,000 resultaría en ganancias puras depende de cuánto debería todavía de su hipoteca, si corresponde. Por ejemplo, si aún debe $ 160,000 en su hipoteca, se iría con solo $ 15,000, menos los costos de cierre y otras tarifas aplicables.

Tasas de interés fluctuantes

Si el préstamo con garantía hipotecaria que recibe no tiene una tasa de interés fija, es posible que la tasa de interés que se aplica al préstamo aumente antes de pagarla en su totalidad. Una tasa de interés variable permite que la tasa de interés del préstamo cambie periódicamente, de acuerdo con una tasa de índice, como la tasa del Tesoro de los EE. UU. O la tasa preferencial, que se publica en algunos periódicos importantes y en varios sitios web en línea. Si su tasa de interés sube, pagará más dinero durante la vigencia del préstamo.

Matrícula

Los préstamos con garantía hipotecaria pueden tener varias tarifas adjuntas. Los tipos de tarifas y los costos totales de cada uno dependen del prestamista. Por ejemplo, el prestamista puede cobrar una tarifa de solicitud para evaluar su solicitud del préstamo con garantía hipotecaria. Los prestamistas también pueden cobrar tarifas de tasación para tener el valor de su hogar establecido antes de ofrecerle un préstamo. El prestamista también puede requerir una comisión de originación o suscripción, que es una tarifa que cobra el prestamista para establecer y procesar el préstamo. Las tarifas de preparación y registro de documentos también son cargos comunes. Pídale al prestamista una lista de tarifas y sus montos cuando compre un préstamo con garantía hipotecaria.

Línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda versus el valor acumulado de la vivienda

Es importante tener en cuenta que existen dos formas de aprovechar el capital en su hogar. Un préstamo con garantía hipotecaria es un préstamo por una cantidad específica de dinero que se le distribuye en una suma global. Una línea de crédito con garantía hipotecaria, o HELOC, es una línea de crédito renovable basada en el capital de su casa. Un HELOC le permite retirar diferentes cantidades de dinero, según sea necesario o dentro de un período de sorteo especificado, hasta su límite de crédito. Luego, realiza pagos sobre el monto que toma prestado de la línea de crédito, un proceso que es idéntico a realizar pagos a una cuenta de tarjeta de crédito.

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