¿El propósito del préstamo importa los préstamos de equidad en el hogar?

El uso de fondos sí importa al obtener un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito. El propósito del préstamo generalmente no influirá en una decisión de aprobación, pero el prestamista sopesa el propósito junto con otros factores de riesgo. El propósito del préstamo también tiene implicaciones para la deducción fiscal de los intereses sobre estos préstamos. Las razones comunes para obtener un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito incluyen mejoras en el hogar, matrícula universitaria, consolidación de deuda e inversión.

Préstamos para mejoras del hogar

Las personas que tienen suficiente capital en su casa como los préstamos con garantía hipotecaria para mejoras del hogar, ya que les permiten tener un mayor control sobre las finanzas que un préstamo de construcción. Si bien el propósito de los fondos (mejoras para el hogar) es importante para el prestamista, el prestamista no supervisa los detalles de cómo se pagan dichos fondos a un contratista o proveedores.

Préstamos para la consolidación de deuda

Si el préstamo es para la consolidación de deudas, el prestamista solicitará más información. Si la relación deuda-ingreso de un prestatario es alta, el prestamista querrá saber y rastrear que las deudas como las tarjetas de crédito o los préstamos para automóviles se paguen con los fondos del préstamo con garantía hipotecaria. En lugar de distribuir los fondos del préstamo al prestatario, el prestamista va a emitir cheques directamente a los acreedores que deben pagarse. Esto disminuye el riesgo del prestamista al eliminar el exceso de deuda.

Préstamos para fines comerciales

El uso de los fondos del préstamo para financiar un negocio puede ser un obstáculo para la aprobación. La mayoría de los prestamistas no están dispuestos a ver su responsabilidad extenderse más allá de la casa en la que se adjunta el préstamo, incluso si se trata de un vínculo indirecto.

Líneas de crédito con garantía hipotecaria

Las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) permiten una mayor flexibilidad que los préstamos con garantía hipotecaria a plazo. Los fondos pueden estar disponibles sin recurrir a ellos de inmediato. Si saca un HELOC por $ 50,000, pero solo usa $ 10,000, eso es todo lo que le interesa. Los HELOC son una gran herramienta para un proyecto de mejoras al hogar que puede tomar algún tiempo, o para una inversión futura anticipada. Una vez que la línea de crédito está en vigor, el prestamista ya no supervisa para qué se utilizan los fondos.

Deducción fiscal de interés

Cuando los fondos de capital de la vivienda se utilizan para mejoras del hogar, generalmente los intereses sobre el monto total serán deducibles de impuestos. Esto también suele ser cierto si los fondos se utilizan para la matrícula universitaria. Todos los demás fines de los fondos de préstamos con garantía hipotecaria topes la deducibilidad a los intereses de los primeros $ 100,000. Los HELOC superiores a $ 100,000 estarán sujetos al mismo límite, a menos que el monto total se haya extraído de inmediato con el fin de mejorar el hogar o la matrícula universitaria.

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