¿Cómo uso un préstamo con garantía hipotecaria para pagar la deuda?

Su hogar no es solo su castillo, también puede ayudarlo a salir de sus deudas. La mayoría de los propietarios tienen patrimonio en sus casas, y si han sido dueños de la casa durante muchos años y / o el valor de sus propiedades ha aumentado con el tiempo, la equidad que tienen puede ser considerable. Los propietarios de viviendas pueden aprovechar el valor acumulado de la vivienda de dos maneras: mediante un préstamo hipotecario directo o mediante una línea de crédito con garantía hipotecaria.

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Calcule su deuda total. Si usted es como muchas personas, podría tener una deuda de tarjeta de crédito significativa que está pagando a altas tasas de interés. También puede tener otros tipos de deudas, incluido un préstamo para automóvil o un préstamo para estudiantes. Tome nota de la tasa de interés de cada deuda: algunos préstamos estudiantiles, por ejemplo, tienen una tasa de interés más baja que la que pueden ofrecer los préstamos con garantía hipotecaria, por lo que puede optar por no utilizar un préstamo con garantía hipotecaria para cancelar esa deuda en particular. Agregue sus deudas para obtener una cifra total.

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Revise su estado de cuenta de hipoteca más reciente para ver cuál es el monto de pago en su hipoteca. También verifique para qué fue tasada su propiedad por última vez. Ahora calcule la equidad que tiene en su hogar. Si su propiedad fue tasada en $ 150,000 y aún le quedan $ 50,000 en la nota de hipoteca, usted nominalmente tiene $ 100,000 de capital en su casa. Si solicita un préstamo con garantía hipotecaria, el prestamista puede hacer una nueva evaluación de su propiedad, especialmente si han pasado varios años desde su última evaluación. Esta reevaluación podría aumentar o disminuir el capital que tiene en la propiedad.

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Calcule la cantidad que podría obtener en un préstamo con garantía hipotecaria. Un prestamista determinará la mayor cantidad de dinero que puede obtener al usar un cálculo con una "relación préstamo-valor" (LTV). Así es como funciona esto: la mayoría de los prestamistas usarán del 80 al 90 por ciento como LTV, tenga en cuenta que cuanto mayor sea su LTV, mayor será la tasa de interés que pagará por el préstamo. Si su casa vale $ 150,000 y el LTV es 80 por ciento, los prestamistas considerarán su punto de partida en $ 120,000 ($ 150,000 multiplicado por 80 por ciento). Luego restarán su hipoteca existente para obtener el límite de su préstamo. Si aún debe $ 50,000 en la hipoteca, el límite de su préstamo será de $ 120,000 menos $ 50,000 o $ 70,000.

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Obtenga un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria. Un préstamo con garantía hipotecaria puede permitirle pagar su deuda, pero también lo puede hacer con una línea de crédito con garantía hipotecaria. Hay aspectos positivos y negativos para cada tipo de préstamo. Un préstamo con garantía hipotecaria es una suma global de dinero a una tasa de interés fija, pagadero durante un cierto período de tiempo. A menudo hay costos de cierre para obtener un préstamo con garantía hipotecaria. Una línea de crédito con garantía hipotecaria es una suma a partir de la cual puede extraer lo que necesite. Usted solo paga intereses sobre lo que extrae, y los reembolsos mensuales mínimos tienden a ser más bajos que los de los préstamos con garantía hipotecaria. Generalmente no hay costos de cierre, pero la tasa de interés es variable y podría aumentar significativamente con el tiempo, dependiendo de las condiciones del mercado. Si trabajas por cuenta propia y tu flujo de caja fluctúa de mes a mes, es posible que no puedas comprometerte con el cronograma de pago de un préstamo con garantía hipotecaria, y una línea de crédito funcionaría mejor para ti. Cualquiera sea el tipo de préstamo que elija, tiene que ajustarse tanto a su ingreso mensual como a su nivel de comodidad por riesgo financiero. No olvide que todavía tiene una hipoteca para pagar cada mes.

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Pague sus deudas con el dinero que recibió del préstamo con garantía hipotecaria o la línea de crédito.

Cosas que necesitarás

• Estado actual de la hipoteca

Advertencias

• A diferencia de los préstamos no garantizados, los préstamos con garantía hipotecaria utilizan su propiedad como garantía directa. Si incumple con un préstamo con garantía hipotecaria, su propiedad podría ser confiscada. Por lo tanto, asegúrese de calcular su flujo de caja cuidadosamente.
• Solo solicite un préstamo con garantía hipotecaria por todo lo que necesite para cancelar su deuda. Lo mismo se aplica a las líneas de crédito con garantía hipotecaria. Esto resiste la tentación de utilizar los fondos de préstamos excedentes imprudentemente.

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