Diferencia entre una línea de crédito y una hipoteca

Las líneas de crédito con garantía hipotecaria dependen de una persona que sea propietaria de una casa, y las hipotecas le permiten a una persona tener una para comenzar. Cuando los precios de la vivienda aumentan, la relación entre la cantidad adeudada en una vivienda y su valor disminuye, lo que hace que las aprobaciones de líneas de crédito sobre la vivienda sean más probables. Los propietarios usan líneas de crédito con garantía hipotecaria para obtener efectivo para gastar en mejoras de vivienda o para consolidar otras deudas.

Conceptos básicos de hipoteca

Los prestamistas suministran dinero en efectivo para que los compradores puedan comprar casas. El prestatario paga la hipoteca en un plazo específico, con intereses agregados. Los propietarios potenciales averiguan su presupuesto y cuánto dinero tienen para un pago inicial. El prestamista proporciona la diferencia entre el pago inicial y el costo del hogar. Las tasas de interés y la duración del préstamo determinan los pagos mensuales.

Conceptos básicos de la línea de crédito

Las líneas de crédito con garantía hipotecaria proporcionan efectivo listo siempre que el propietario lo necesite. Algunas características de las líneas de garantía hipotecaria también aparecen en las tarjetas de crédito, como las tasas de interés que varían con el tiempo, y solo pagan la cantidad de crédito que realmente se usa. Una gran diferencia entre los dos es que una tarjeta de crédito es una deuda no asegurada, mientras que una línea de garantía hipotecaria es una deuda garantizada. La garantía recae en el propio hogar, y si un prestatario no puede hacer los pagos adeudados, el prestamista tiene derecho a presentar un reclamo sobre la propiedad.

Costos asociados

Las hipotecas y las líneas de acciones tienen costos asociados con ellas. Ambos requieren tarifas de solicitud, tasas de evaluación, costos de búsqueda de títulos y puntos pagados. Los puntos son tarifas calculadas como un porcentaje del monto del préstamo, y pueden o no ser deducibles de impuestos, dependiendo de las circunstancias. En general, el interés pagado en hipotecas y líneas de crédito de capital es deducible de impuestos. Las líneas de equidad de la vivienda a veces tienen tarifas anuales y tarifas de transacción. Los términos varían según el prestamista, y en ocasiones los propietarios pueden negociar los detalles en el contrato. Las cláusulas de penalización por prepago hipotecario imponen multas a los propietarios que devuelven el monto total antes de un período específico. Las multas a veces dificultan a los propietarios que desean refinanciar.

Tipos

Las hipotecas tienen tasas de interés fijas o variables. Las tasas fijas se cierran al principio del préstamo y no cambian, mientras que las hipotecas de tasa variable presentan tasas de interés que suben o bajan durante la vigencia del préstamo. Los términos típicos son 15 o 30 años. Las líneas de crédito suelen tener tasas variables, por lo que los pagos mensuales del crédito utilizado varían en consecuencia. Algunos acuerdos especifican cuándo deben pagarse las líneas. Los prestamistas generalmente requieren que los propietarios paguen líneas de capital al mismo tiempo que venden la propiedad.

Consideraciones

Las líneas de crédito son deudas aseguradas, por lo que el incumplimiento de los pagos pone en riesgo el hogar. Refinanciar una hipoteca y acumular una deuda adicional retirando dinero de la transacción también pone en riesgo el hogar. Cuando los precios de las viviendas disminuyen o los propietarios pierden empleos, los propietarios a veces tienen que vender la casa por menos de lo que deben, o enfrentar una ejecución hipotecaria.

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