Las mejores tarifas en préstamos con garantía hipotecaria

Un préstamo con garantía hipotecaria puede convertir una casa en efectivo para emergencias. Al pedir prestado contra su capital, el valor del hogar menos la hipoteca restante, los propietarios pueden obtener un préstamo o una línea de crédito que ofrece mejores tasas que la mayoría de los otros tipos de crédito al consumo, y el interés es deducible de impuestos. Los préstamos con garantía hipotecaria también se conocen como segundas hipotecas.

Préstamo a valor

Algunos prestamistas con garantía hipotecaria permitirán que los propietarios contraigan préstamos hasta en un 125 por ciento de su capital, sin embargo, las tasas de dichos préstamos son altas y solo una parte de los intereses es deducible de impuestos. Para obtener las mejores tarifas, un préstamo con garantía hipotecaria debe tener una relación de préstamo a valor de no más del 80 por ciento, lo que significa que el propietario está utilizando, como máximo, el 80 por ciento de su capital. Si el préstamo del dueño es más grande que eso, los prestamistas ven un mayor riesgo de que no pueda pagar el monto prestado.

Tasa de porcentaje anual

Los propietarios deben comparar los préstamos con garantía hipotecaria de múltiples prestamistas para encontrar la mejor oferta. Las leyes federales de verdad en los préstamos requieren que los prestamistas faciliten la comparación de los préstamos traduciendo los intereses y las tarifas que cobran en una tasa de porcentaje anual única que muestra los costos totales como una tasa de interés fija. Los propietarios que consideran una línea de crédito en lugar de un préstamo deben recordar que la tasa de porcentaje anual (APR) en líneas de crédito con garantía hipotecaria es puramente de interés y no incluye los cargos del prestamista, según afirma la Reserva Federal. Otra limitación es que para los préstamos de tasa variable, la tasa de porcentaje anual (APR) es solo una estimación de la tasa promedio durante la vigencia del préstamo.

Tasas variables

Las líneas de crédito con garantía hipotecaria y algunos préstamos con garantía hipotecaria tienen tasas variables que comienzan con menos intereses que los préstamos con tasa fija, pero que podrían aumentar mucho más. Para encontrar la mejor tasa variable, la Reserva Federal recomienda, el propietario debe saber a qué tasa de interés está vinculado el préstamo: la tasa preferencial o la tasa del Tesoro, por ejemplo. Una vez que el propietario lo sepa, debería averiguar con qué frecuencia cambia esa tasa, qué tan alto ha aumentado en el pasado y con qué frecuencia se ajustará la tasa de interés del préstamo. Esto le dará una idea de cómo los grandes pagos de intereses podrían convertirse en el futuro.

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