¿Un préstamo con garantía hipotecaria requiere una verificación de crédito?

En algún momento de sus vidas, la mayoría de los consumidores enfrentan una depresión financiera. El divorcio o un período de desempleo, por ejemplo, pueden colocarlo bajo tensión financiera inesperada. Si necesita dinero en efectivo adicional, puede solicitar un préstamo con garantía hipotecaria para liquidar una parte del capital de su vivienda. Al igual que con los préstamos y tarjetas de crédito tradicionales, su historial de crédito juega un papel en si califica o no para un préstamo con garantía hipotecaria, y cuánto interés cobrará su prestamista.

Préstamos con garantía hipotecaria

Si el valor de su casa es más alto que el monto que debe en la hipoteca, la diferencia es el patrimonio de su propiedad. Cuando su prestamista aprueba su solicitud de préstamo con garantía hipotecaria, liquida una parte del patrimonio neto de su vivienda, proporcionándole el efectivo que necesita para saldar la deuda, realizar mejoras en el hogar o cubrir una costosa educación universitaria. El capital de su casa aumenta gradualmente a medida que paga la deuda. Si lo desea, puede liquidar su patrimonio restaurado antes de pagar el préstamo. Por ejemplo, si obtiene un préstamo con garantía hipotecaria por $ 50,000, paga la mitad pero luego vuelve a necesitar efectivo, puede negociar con su prestamista para liquidar los $ 25,000 que ya pagó.

Verificaciones de crédito

Su hogar sirve como garantía para su préstamo con garantía hipotecaria. Si no cumple con la deuda, su prestamista tiene el derecho de apoderarse de su casa en lugar del pago. Si bien esta capacidad reduce significativamente el riesgo del prestamista, no elimina la necesidad de una verificación de crédito. Su prestamista revisa sus deudas anteriores y su historial de pagos para evaluar la probabilidad de que pague su préstamo con garantía hipotecaria de manera oportuna. Si ha tenido problemas de crédito en el pasado y tiene puntajes de crédito especialmente bajos, el prestamista puede rechazar su solicitud de préstamo independientemente de si tiene el capital necesario en su hogar o no.

Tasas de interés

Todos los prestamistas tienen diferentes requisitos de crédito para calificar para un préstamo con garantía hipotecaria, pero sus puntajes de crédito también ayudan a determinar la tasa de interés que pagará si el prestamista aprueba su solicitud. Al igual que las tasas de interés hipotecarias, las tasas de préstamos con garantía hipotecaria generalmente son fijas. Esto significa que su tasa de interés permanece igual durante todo el período de reembolso. Si tiene puntajes de crédito excelentes y puede calificar para una tasa baja, ahorrará dinero durante la vigencia del préstamo. Los puntajes bajos de crédito, sin embargo, lo hacen enfrentar tasas mucho más altas y un pago mensual más alto. Dependiendo de la cantidad de interés total que pagará, esto podría hacer que un préstamo con garantía hipotecaria sea demasiado caro para que valga la pena.

Tasa de compras

Cuando un posible prestamista o acreedor lleva a cabo una verificación de crédito en relación con una solicitud de préstamo, esa investigación es un "tirón". Los tirones duros afectan negativamente a sus puntajes de crédito, pero no mucho. Un tirón duro típico le costará a su puntaje cinco puntos o menos. Afortunadamente, no tiene que elegir entre comprar la mejor tasa de interés para su nuevo préstamo con garantía hipotecaria o recuperar su calificación crediticia. Todas las consultas difíciles que tienen lugar dentro de un marco de tiempo relativamente corto, entre 14 y 45 días, cuentan como una única consulta para fines de calificación crediticia.

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