¿Cuál es la diferencia entre un préstamo con garantía hipotecaria y un refinanciamiento?

Los préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda les permiten a los prestatarios recaudar fondos para el capital de la vivienda, mientras que el refinanciamiento de la deuda describe estrategias más amplias para generar efectivo y amortizar la deuda. Debido a sus respectivas estructuras de tarifas, los productos de préstamos con garantía hipotecaria se reservan mejor para compras grandes y grandes. Compare las pautas relacionadas tanto con los préstamos con garantía hipotecaria como con la refinanciación de la deuda antes de coordinar la estrategia.

Identificación

El valor líquido de la vivienda es propiedad financiera de bienes inmuebles. Para calcular el valor acumulado de la vivienda, restará el monto de su saldo pendiente de la hipoteca del valor de la propiedad de la vivienda. Este capital puede servir como garantía para respaldar un préstamo con garantía hipotecaria. Durante el proceso de solicitud de préstamo con garantía hipotecaria, los bancos contratan tasadores profesionales para estimar el valor de la propiedad y establecer límites de crédito. La refinanciación de la deuda describe el proceso de obtención de nuevos préstamos para cancelar los pasivos antiguos. La refinanciación de la deuda no requiere que la propiedad de la vivienda se ejecute. Se puede contratar cualquier tipo de préstamo para refinanciar la deuda existente, con el objetivo final de reducir los costos de la tasa de interés.

Caracteristicas

Las decisiones de gestión de la deuda relativas a los préstamos con garantía hipotecaria y las técnicas de refinanciamiento a menudo se relacionan con el entorno de la tasa de interés. Los préstamos con garantía hipotecaria son préstamos garantizados, en los que su propiedad inmobiliaria subyacente funciona como garantía para respaldar la deuda. La garantía real de bienes raíces reduce los riesgos financieros para los bancos y permite a los prestatarios de préstamos hipotecarios negociar tasas más bajas. Alternativamente, los préstamos con tarjeta de crédito presentan cargos de interés relativamente caros, debido a los altos riesgos de pérdidas bancarias. Las tarjetas de crédito son préstamos no garantizados, donde los bancos se suscriben solo de buena fe para realizar pagos. Las decisiones de solicitar préstamos con garantía hipotecaria o de refinanciar otras formas de deuda también comparan las estructuras fijas con las de tasa ajustable para los préstamos existentes. Las tasas fijas se mantienen niveladas a lo largo del vencimiento del préstamo, mientras que las tasas ajustables fluctúan regularmente junto con el entorno económico. Para reducir los riesgos de aumentos significativos en el pago de la vivienda, los propietarios pueden optar por cerrar las hipotecas de tasa ajustable mediante la refinanciación en nuevos préstamos de tasa fija.

Consideraciones

De acuerdo con la Junta de la Reserva Federal, los honorarios bancarios relacionados con los préstamos con garantía hipotecaria pueden sumar varios cientos de dólares. Los honorarios asociados con el producto de préstamo con garantía hipotecaria compensan a los bancos por coordinar avalúos de bienes raíces, procesar solicitudes y dar servicio a cuentas de préstamos.

Estrategia

Debido a su combinación de tarifas altas y tasas de interés relativamente bajas, los préstamos con garantía hipotecaria son más ideales para transacciones de más de $ 10,000. Los ingresos en efectivo del préstamo con garantía hipotecaria se pueden gastar para pagar las facturas de educación superior y los costos iniciales de la empresa. El préstamo con garantía hipotecaria también puede usarse como una herramienta de refinanciamiento por derecho propio, para pagar saldos de tarjetas de crédito grandes. Para refinanciar saldos más pequeños, los consumidores pueden realizar comparaciones para obtener mejores tasas a través de bancos competidores, o negociar préstamos en mejores términos de los prestamistas existentes. Las tasas de interés a menudo caen en medio de la recesión, que es una oportunidad ideal para considerar la refinanciación de la deuda.

Advertencia

Evite tomar préstamos con garantía hipotecaria para financiar artículos de consumo, como ropa de lujo. Los prestatarios en dificultades que pierden los pagos de capital de la vivienda están sujetos a ejecución hipotecaria. En la ejecución hipotecaria, los bancos confiscan su casa como compensación por los saldos vencidos de los préstamos vencidos.

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