Las mejores formas de pagar hipotecas sobre el valor acumulado de la vivienda con pagos globales al final

Las hipotecas sobre el valor acumulado de la vivienda se facturan como formas de aprovechar el valor que su vivienda ha acumulado a lo largo del tiempo. Como cualquier préstamo, tienen interés y eventualmente tienen que ser devueltos. Algunos están diseñados para que pague intereses y capital todos los meses para que paguen gradualmente. A otros se les agota el tiempo antes de que los pagos mensuales hayan devuelto el monto total del capital del préstamo y los intereses, dejándolos con un solo pago "global" por vencer.

Hacer pagos amortizados

Si su prestamista le da a elegir entre pagar solo intereses y realizar un pago totalmente amortizado de capital e intereses, este último lo ayudará a amortizar su saldo. Si solo paga los intereses, pagará todos los meses, pero no hará ningún progreso para reducir el saldo de su préstamo y el tamaño de su globo. Agregar los pagos del capital no solo reduce su saldo, sino que también reduce la cantidad de intereses que debe pagar, ya que debe menos dinero cada vez que salda parte del capital. Si su prestamista no precalcula un monto de pago amortizado, llame al departamento de servicio al cliente para averiguar cómo realizar pagos que incluyen capital.

Beneficio de la consolidación de deuda

Si saca su hipoteca con garantía hipotecaria para propósitos de consolidación de deudas, esos ahorros pueden sacarlo de la deuda más rápidamente. Con frecuencia, su préstamo de consolidación de deudas tendrá un pago más bajo que todos los préstamos que se unen. Por ejemplo, es posible que tenga préstamos personales y de tarjetas de crédito consolidadas que tengan un pago de $ 650 por mes en una hipoteca con garantía hipotecaria que conlleva un pago menor de $ 425. En lugar de pagar los $ 425, puede seguir haciendo el mismo pago de $ 650, pero hágalo en su nuevo préstamo. Esto pone $ 225 adicionales por mes directamente en contra de su deuda, pagándola, y su globo eventual, hacia abajo más rápidamente. También puede estar ahorrando dinero, aunque esté pagando el mismo monto mensual, ya que el interés en sus primeros $ 100,000 de deuda con garantía hipotecaria suele ser deducible de impuestos, mientras que la tarjeta de crédito y los intereses de préstamos personales casi siempre no lo están. t.

Programas de aceleración de hipoteca

Si su hipoteca con garantía hipotecaria tiene forma de línea de crédito, puede optar por establecer un programa de aceleración hipotecaria. Con un programa de aceleración de hipotecas, le depositan su cheque de pago en contra de su línea de crédito, lo que reduce su saldo, y luego utiliza la línea de hipoteca con garantía hipotecaria para pagar sus cuentas. Si bien esto puede ahorrarle un poco de dinero, ya que puede evitar pagar intereses durante el mes, el beneficio real es que cualquier dinero adicional de su sueldo se aplica al saldo de su hipoteca. Sin embargo, esta estrategia solo funciona si tienes dinero extra en tu cheque de pago. De lo contrario, te hundirías más en deudas. Estas cuentas a veces se llaman "cuentas de fusión de dinero" o "hipotecas australianas" y son controvertidas porque a veces se exageran sus beneficios, y también porque algunas compañías cobran grandes tarifas para configurarlas.

Solo paga más

Pagar su préstamo más rápido no tiene que requerir estrategias complicadas, tampoco. Si envía más dinero a su prestamista y lo tiene asignado como principal, reducirá su saldo y su globo final. Puede hacer esto con dinero inesperado, bonificaciones, reembolsos de impuestos o regalos.

Refinanciación

La forma final para hacer frente a un pago global, si tiene uno, es refinanciar el préstamo. Si no desea llevar su préstamo al hilo, no es necesario. Muchas hipotecas con garantía hipotecaria pueden refinanciarse antes de su fecha de vencimiento. Si es posible, considere refinanciar en un préstamo sin un globo. De esta forma, puede hacer sus pagos sabiendo que eventualmente estará libre de la deuda.

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