¿Puedo obtener un segundo préstamo hipotecario?

Las segundas hipotecas o préstamos con garantía hipotecaria son facilidades de crédito que pueden estar a su disposición. Los bancos toman decisiones de aprobación sobre los préstamos para segundas viviendas de acuerdo con su valor acumulado de la vivienda y su calificación crediticia personal. Tenga en cuenta que las segundas hipotecas presentan costos y riesgos distintos para su resultado final.

Identificación

Para calificar para un segundo préstamo hipotecario debe tener un valor líquido de la vivienda para contraer un préstamo. Establecer una equidad de vivienda significativa aumenta sus posibilidades de recibir un límite de crédito más grande en buenos términos. El valor acumulado de la vivienda es propiedad financiera y se define por la diferencia entre el valor de su propiedad y el saldo de la hipoteca subyacente. El valor acumulado de la vivienda crece a medida que paga la primera hipoteca y aumenta el precio de la propiedad inmobiliaria. Durante el proceso de solicitud de la segunda hipoteca, su posible prestamista realizará una evaluación de su casa. El tasador calcula el valor de su propiedad de acuerdo con las cifras de ventas recientes de inmuebles comparables, o comps. Las evaluaciones también toman en cuenta los servicios particulares que agregan valor, como pisos de madera, ladrillo visto y encimeras de granito.

Caracteristicas

Los bancos analizan su informe crediticio para decidir si aprueban su segunda hipoteca. Los suscriptores de préstamos están preocupados con su historial de pagos oportunos, así como con la cantidad y el tipo de deuda que usted ha tenido. Los altos saldos de tarjetas de crédito que se han mantenido durante largos períodos afectan negativamente sus posibilidades de aprobación. De acuerdo con el evaluador de calificaciones crediticias Experian, las bancarrotas personales, los incumplimientos hipotecarios y las ejecuciones hipotecarias pueden permanecer en su informe de crédito entre siete y 10 años. En ese momento, calificar para un préstamo con garantía hipotecaria sería casi imposible. Los bancos prefieren hacer negocios con personas que manejan la deuda de manera responsable y realizan pagos agresivos. Solicite de manera proactiva una copia de su informe de crédito de Experian, TransUnion o Equifax para anticipar estas inquietudes antes de enviar su segunda solicitud de hipoteca. Estas agencias de informes crediticios brindan recursos en línea que lo ayudan a presentar disputas y corregir cualquier información errónea.

Consideraciones

Revise sus finanzas personales para medir su capacidad de cumplir con los gastos de préstamos con garantía hipotecaria. Desde el principio, usted será responsable de la aplicación no reembolsable y las tarifas de originación del préstamo. De acuerdo con la Junta de la Reserva Federal, estas tarifas suelen sumar varios cientos de dólares. Después de que se aprueba, los pagos mensuales de capital e intereses en segundas hipotecas más grandes pueden acercarse a $ 1,000. Asegúrese de que estos gastos estén dentro de su presupuesto.

Estrategia

Los préstamos con garantía hipotecaria se utilizan mejor para transacciones superiores a $ 10,000. Debido a sus tasas de interés relativamente bajas, las segundas hipotecas son ideales para pagar deudas de tarjetas de crédito. Además, los ingresos en efectivo de estos productos pueden ayudarlo a alcanzar los objetivos de ahorro a largo plazo, como pagar la matrícula universitaria. Algunas personas piden prestado en contra de su capital inmobiliario para financiar costos de puesta en marcha de negocios o comprar bienes inmuebles adicionales.

Advertencia

Evite gastar el dinero de su segunda hipoteca en artículos de consumo como ropa. Estos gastos solo aumentan la carga de su deuda, sin crear valor. Los prestatarios en dificultades que no cumplen con los pagos de la segunda hipoteca están sujetos a ejecución hipotecaria y desalojo.

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