¿Qué es un préstamo asegurado de bienes raíces?

Cada vez que pide dinero prestado y se compromete su casa u otra propiedad real como garantía, ha recibido un préstamo asegurado de bienes raíces. Firma un pagaré que demuestra su promesa de devolver el préstamo, pero también ofrece seguridad en forma de bienes inmuebles para "alentar" una aprobación. Préstamos hipotecarios primero y segundo, junto con líneas de crédito con garantía hipotecaria, son ejemplos comunes de préstamos garantizados de bienes raíces.

Primeras hipotecas

Las primeras hipotecas sobre propiedades residenciales son la forma más popular de préstamos garantizados de bienes raíces. Cuando compra o refinancia su casa o una propiedad de alquiler, obtiene una primera hipoteca, llamada así porque el prestamista tiene el gravamen preferente en su propiedad, registrado antes de cualquier otro reclamo en su hogar. La cantidad de dinero que un banco le prestará se basa en el valor de la garantía, su hogar, que ofrece y su nivel de ingresos.

Segunda hipoteca y préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda

Las segundas hipotecas son los próximos préstamos garantizados de bienes raíces más populares. Estos se ofrecen según su capital o nivel de propiedad en su hogar. Ya se trate de segundas hipotecas o préstamos con garantía hipotecaria, ambos dependen del monto de su capital en la propiedad. Mientras más equidad tenga y cuanto más valga su casa, más podrá pedir prestado. También puede obtener otro tipo de préstamo, como un préstamo comercial, que ofrece mejores condiciones si se compromete su casa como garantía.

Línea de crédito con garantía hipotecaria

Una variación de las segundas hipotecas tradicionales, líneas de crédito con garantía hipotecaria, o HELOC, son préstamos garantizados por bienes inmuebles que actúan como tarjetas de crédito. Puede emitir cheques, retirar electrónicamente o visitar a su prestamista para obtener dinero según el monto de su línea de crédito no utilizada. Un HELOC siempre está asegurado por su hogar, pero difiere de otros préstamos garantizados de bienes inmuebles de dos maneras. Primero, le permite tomar dinero prestado cuando lo necesite. En segundo lugar, en lugar de un pago mensual fijo, su pago depende del saldo actual de su préstamo. Si solo ha utilizado una parte de su línea de crédito, su pago será menor que si hubiera pedido prestado el monto total aprobado.

Préstamos Comerciales

Si tiene un negocio y está comprando o refinanciando propiedades comerciales, obtendrá un préstamo garantizado de bienes raíces. Las hipotecas comerciales pueden aplicarse a los edificios que usa para su negocio o para alquilarlos a otros. Los términos serán menos atractivos que las hipotecas residenciales, con tasas de interés más altas y períodos de amortización más cortos, pero aún ofrecen características más asequibles que los préstamos comerciales garantizados por inventario, equipos o cuentas por cobrar. Debido a la calidad de la garantía, los préstamos garantizados de bienes raíces tienen un precio más bajo y tienen términos más favorables que otros préstamos comerciales.