¿Es una segunda hipoteca de una casa un préstamo no garantizado?

Los préstamos para segunda hipoteca incluyen préstamos con garantía hipotecaria y líneas de crédito. Todos estos préstamos están garantizados por su hogar. Si no se realizan los pagos de una primera o segunda hipoteca o de un préstamo con garantía hipotecaria puede desencadenarse una ejecución hipotecaria. Las leyes y los procedimientos que regulan los bienes inmuebles, los préstamos hipotecarios y el financiamiento de la equidad de la vivienda están determinados por el estado donde se encuentra la propiedad colateral (su hogar).

Préstamos hipotecarios y su hogar

Todos los tipos de préstamos con garantía hipotecaria están garantizados por su hogar. Al igual que con su hipoteca principal, esto significa que su hogar sirve como garantía para estos préstamos. Las segundas hipotecas, también llamadas préstamos con garantía hipotecaria, y las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) le permiten tomar prestado efectivo contra el capital de su vivienda. La desventaja de las segundas hipotecas y el financiamiento de la equidad de la vivienda es que podrías arriesgarte a perder tu casa si no puedes hacer los pagos. Los documentos hipotecarios son una cuestión de registro público y aparecen en los registros de título de su casa como gravámenes contra su hogar. Esto establece el interés colateral de un prestamista hipotecario en su hogar.

Cómo funciona el financiamiento de la propiedad inmobiliaria

El valor acumulado de la vivienda es la diferencia entre lo que vale su casa hoy menos la cantidad de préstamos hipotecarios en su contra. Como préstamos garantizados, los préstamos con garantía hipotecaria suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos no garantizados, como los préstamos de firma y las tarjetas de crédito. La financiación con garantía hipotecaria a menudo se utiliza para remodelar el hogar o consolidar la deuda del consumidor. Un HELOC proporciona una línea de crédito que se puede usar según sea necesario. Usted solo paga intereses sobre montos prestados. Las segundas hipotecas y los préstamos con garantía hipotecaria funcionan como hipotecas primarias: usted pide prestado un monto específico y lo paga en cuotas programadas, generalmente mensuales. Las segundas hipotecas funcionan bien para pagar gastos únicos como la consolidación de deudas, facturas médicas o la compra de un vehículo. Las tasas de interés para las segundas hipotecas generalmente son fijas, mientras que las tasas de interés para los HELOC se emiten con tasas variables.

Riesgos de los préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda y HELOC

Agregar un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC aumenta la deuda y reduce el valor acumulado de la vivienda. Si su primera hipoteca es ejecutada, su segunda hipoteca o prestamista HELOC pierde su derecho a cobrar los montos adeudados. Si pierde los pagos de su primera hipoteca, su segunda hipoteca o el prestamista de HELOC puede adelantar los pagos a su primer prestamista hipotecario para evitar la pérdida de su interés de seguridad en su hogar. Su segundo prestamista hipotecario puede entonces tener el derecho de realizar una ejecución hipotecaria en función de los montos adeudados adeudados en su primera hipoteca, así como los montos vencidos adeudados en su segunda hipoteca o HELOC. En general, pedir prestado contra el valor acumulado de la casa aumenta la posibilidad de perder su casa si ocurre una dificultad financiera.

Lo que debe saber sobre el financiamiento de la equidad de la vivienda

Ya sea que se trate de una hipoteca principal, un préstamo de refinanciamiento para el hogar o un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC, todos los préstamos hipotecarios están garantizados por su hogar. Los pagos perdidos en su hipoteca principal o préstamos con garantía hipotecaria pueden ocasionar cargos por pagos atrasados, honorarios legales y ejecución hipotecaria. Los préstamos con garantía hipotecaria y los HELOC pueden complicar las transacciones, como modificar una primera hipoteca o vender su casa con una venta corta. Los préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda reducen el valor acumulado de la vivienda y aumentan las posibilidades de deber más de lo que vale su casa si disminuye el valor de su casa. Si bien una segunda hipoteca o HELOC puede proporcionar una fuente de fondos menos costosa, es importante considerar estos posibles escenarios al momento de decidir si y cuánto pedir prestado en relación con el capital de su vivienda.

Compartir en redes sociales: