Restricciones de venta corta

Un vendedor intenta una venta corta cuando su casa vale menos que el saldo de la hipoteca, no puede mantenerse al día con los pagos de la hipoteca y quiere evitar la ejecución hipotecaria. Los prestamistas tienen el derecho de aceptar o rechazar una venta corta; las opciones disponibles para el prestamista incluyen la ejecución hipotecaria, la modificación del préstamo o la aceptación de una escritura en su lugar, que ocurre cuando el propietario transfiere la vivienda al prestamista sin una venta o ejecución hipotecaria.

Incapacidad para pagar la hipoteca

Para evitar que los prestatarios abandonen sus hipotecas únicamente porque sus préstamos son "subacuáticos", es decir, la casa vale menos que el saldo de la hipoteca, los prestamistas requieren pruebas de que los prestatarios no pueden hacer sus pagos mensuales. Como parte del proceso de venta en descubierto, los prestatarios deben documentar completamente sus ingresos y activos, proporcionando declaraciones de impuestos, estados de cuenta W-2, estados de cuenta bancarios e información sobre otros activos. El proceso no es diferente a solicitar una hipoteca. Los prestamistas luego revisan la información para determinar si los prestatarios pueden pagar los pagos de la hipoteca. Los prestatarios con ingresos suficientes para pagar sus hipotecas tienen pocas probabilidades de aprobar sus solicitudes de venta corta.

Privación

Los prestamistas también requieren una prueba de lo que se conoce como "dificultad", una razón por la cual los prestatarios pueden pagar sus pagos hipotecarios cuando obtienen el préstamo pero no pueden continuar haciendo pagos en el futuro. Los prestamistas quieren saber qué ha cambiado. Las dificultades típicas incluyen enfermedad, divorcio y pérdida de trabajo. Aunque los prestamistas no promueven un aumento en los pagos debido a la naturaleza del préstamo como una dificultad - porque los prestatarios fueron informados sobre cómo los pagos cambiarían con el tiempo antes de que tomaran el préstamo - los prestamistas generalmente autorizan ventas cortas en tales casos .

Precio de mercado

Aunque las ventas cortas ahorran a los prestamistas el costo de la ejecución hipotecaria, requieren una prueba de que el precio de venta es cercano o de valor de mercado. Si el precio de venta propuesto está muy por debajo del valor de mercado, el prestamista estaría mejor excluyendo y vendiendo la propiedad. El agente de bienes raíces del vendedor generalmente proporciona un análisis de mercado comparativo al prestamista, ya sea con el contrato de venta o antes de que la casa esté lista para la venta. El análisis documenta el valor de la propiedad y asegura al prestamista que recibirá la mayor cantidad posible del saldo de la hipoteca, dadas las condiciones del mercado.

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