Opciones de mitigación de pérdidas

La mitigación de pérdidas es un intento de un prestamista hipotecario u otra entidad para ayudar a un prestatario moroso a quedarse en su casa. Los principales prestamistas como Chase y Citibank ayudan a sus clientes a través de programas internos de mitigación de pérdidas. Los propietarios con préstamos asegurados por la FHA también cuentan con opciones patrocinadas por el gobierno, incluido el programa Making Home Affordable creado por la administración Obama en 2009.

Reclamo parcial

Un reclamo parcial pone a disposición una suma global de dinero que un prestatario puede usar para compensar los pagos de la hipoteca perdidos. Hay diferentes tipos de reclamos. Los prestamistas privados como el préstamo Citibank reclaman dinero parcial como segunda hipoteca. Con los préstamos asegurados por la FHA, el pago de la reclamación es un beneficio de seguro de la FHA limitado al 30 por ciento del monto en mora. En cualquier caso, el dinero no pasa por las manos del prestatario, sino que se aplica directamente a la hipoteca.

Modificación de Préstamo

Con una modificación de préstamo, los términos del préstamo original se cambian de una manera que hace que sea más fácil para el prestatario pagar. Una modificación se logra de una de tres maneras: la tasa de interés se reduce, la duración del préstamo se extiende para estirar los pagos, o el prestamista reduce el saldo adeudado del principal. Making Home Affordable es el programa de modificación de préstamos patrocinado por el gobierno. Está disponible para prestatarios con préstamos de la FHA que tienen 12 meses o menos de atrasos, y se puede combinar con un reclamo parcial. Los prestatarios con hipotecas convencionales y otras hipotecas no aseguradas por la FHA pueden tener opciones similares de modificación de préstamo disponibles a través de sus prestamistas.

Paciencia

La indulgencia le permite a un prestatario moroso compensar los pagos perdidos pagando un poco más de su pago regular de la hipoteca cada mes hasta que se haya pagado la cantidad vencida.

Venta corta

Una venta corta es aquella en que un propietario vende su casa por menos de lo que debe en su hipoteca. Una venta corta debe ser aprobada por el prestamista. Para ser considerado, el propietario debe preparar una carta de dificultades que explique por qué no puede hacer los pagos ahora y no es probable que pueda volver a realizarlos en el futuro. El prestamista considera la carta y la documentación financiera del propietario antes de tomar la decisión de aceptar o rechazar cualquier oferta para comprar después de que la casa esté lista para la venta. Una venta corta daña el crédito de un propietario, pero tiene menos impacto que la ejecución hipotecaria. Los propietarios que eligen una venta corta a menudo no tienen otra opción que la ejecución hipotecaria.

Escritura en lugar de una ejecución hipotecaria

Una escritura en lugar de ejecución hipotecaria es un tipo especial de escritura que permite al prestatario en cesación de pagos transferir la propiedad de su vivienda al prestamista. A cambio, el prestamista lo libera de toda responsabilidad por el reembolso del préstamo hipotecario. Los propietarios con préstamos de la FHA pueden usar las escrituras in situ solo si no son elegibles para otros tipos de mitigación de pérdidas. Cuando se permite una escritura en lugar, el prestamista puede compensar al propietario hasta $ 2,000 una vez que el propietario se mudó de la casa. Sin embargo, si el propietario tiene una segunda hipoteca u otro gravamen secundario sobre la propiedad, debe usar la compensación para pagarla o, de ser posible, pagarla.

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