Cómo negociar la modificación de préstamo hipotecario

Una modificación de préstamo cambia una o más condiciones de una hipoteca, como la tasa de interés o la duración del préstamo. Para los propietarios con dificultades, las modificaciones de los préstamos permiten una oportunidad de reanudar el pago de las hipotecas, a menudo con mejores condiciones. En los casos en que el pago aún no es asequible, puede negociar con el prestamista para llegar a un monto de pago aceptable. Los requisitos para la modificación de préstamos privados varían, pero el gobierno establece las pautas para el Programa de Modificación de Vivienda Asequible. Los prestamistas no pueden cobrarle para solicitar una modificación de préstamo federal.

1

Comuníquese con su prestamista. No ignore la correspondencia del prestamista. Responda llamadas telefónicas y responda a cualquier carta o aviso que reciba. Por lo general, lo mejor para el prestamista es ayudar al propietario a evitar la ejecución hipotecaria. Discute tus opciones de inmediato. Si el problema es a corto plazo, el prestamista puede aceptar una suspensión de pago temporal o suspensión. Si necesita una solución permanente, una modificación de préstamo puede ser adecuada para usted.

2

Permanecer en el hogar Hasta que la casa sea oficialmente ejecutada, usted tiene derecho a quedarse. Salir de la casa a menudo se considera como abandonar la propiedad. Si desea calificar para una modificación de préstamo, el hogar debe ser su residencia principal.

3

Reúne tu evidencia. Para calificar para una modificación de préstamo, debe probar que ha sufrido una dificultad financiera temporal. Escribe una carta de dificultades expresando tu lucha. Enumere las fechas y cualquier esfuerzo que haya hecho para pagar. También debe demostrar que ahora puede realizar un pago de hipoteca. En algunos casos, una modificación de préstamo no da como resultado un pago menor. Haga copias de talones de pago recientes que muestren sus ingresos.

4

Solicite la ayuda de un consejero de prevención de ejecuciones hipotecarias de HUD. Los asesores aprobados pueden negociar una solución con el prestamista en su nombre. Los consejeros están familiarizados con el proceso de ejecución hipotecaria de California y varios programas. Si no califica para una modificación, puede probar el programa estatal Keep Your Home California que ofrece programas de reducción de capital y restitución de hipotecas. Los servicios de consejería son gratuitos a través de HUD.

5

Solicite una modificación de préstamo. Comience el proceso comunicándose con el departamento de mitigación y pérdida de su prestamista. El representante hará preguntas para evaluar su elegibilidad, como sus ingresos y su deuda mensual. Si es un candidato, recibirá una solicitud de paquete de modificación de préstamo para completar.

6

Complete la aplicación con precisión y prontitud. Un consejero de prevención de ejecuciones hipotecarias puede ayudarlo con la solicitud. Regrese al prestamista junto con la documentación solicitada, incluida su carta de dificultades, comprobantes de pago, estados de cuenta bancarios, formularios W-2 y declaraciones de impuestos.

7

Responda cuando reciba una respuesta. Dependiendo del banco, pueden transcurrir algunas semanas o algunos meses hasta que obtenga una respuesta. Si se aprueba su solicitud de modificación, recibirá un acuerdo propuesto. Lea cuidadosamente los términos y condiciones. Tenga en cuenta que es posible que no pueda negociar el capital o el saldo en mora. Puede negociar la tasa de interés, el plazo del préstamo, los recargos por pagos atrasados ​​y el pago de buena fe. Si no se siente cómodo negociando solo, el consejero de HUD puede ayudar con el proceso.

Propina

• Las organizaciones de asistencia legal ofrecen servicios pro bono en todo California. Puede ubicar a un abogado en el sitio web de HUD o en State Bar of California.

Compartir en redes sociales: