Preguntas previas a la ejecución hipotecaria

Después de un período prolongado de incumplimiento, su prestamista hipotecario puede obligarlo a abandonar su hogar si no puede llegar a un acuerdo para actualizar su préstamo. Típicamente, el banco venderá su casa, generalmente por menos del saldo de su préstamo. Este proceso se conoce como ejecución hipotecaria. Los gastos médicos, la pérdida de trabajo y otros factores han llevado a un número récord de ejecuciones hipotecarias, a partir de 2010, lo que provocó preguntas de los propietarios de viviendas atados.

¿Cuándo comenzarán los procedimientos de ejecución hipotecaria?

Después de perder un pago de la hipoteca, espere una carta o llamada telefónica de su prestamista. Según HUD, un segundo pago no realizado definitivamente genera llamadas telefónicas del banco. HUD le sugiere que responda estas llamadas e intente elaborar un plan de pago con su prestamista. Después de su tercer pago perdido, su prestamista le enviará una "carta de demanda", indicando el monto de su morosidad y le dará 30 días para responder. Después de 30 días, alrededor del momento en que está a punto de perder el pago número cuatro, es probable que su prestamista comience un proceso de ejecución hipotecaria.

¿Existen programas que puedan ayudarme a evitar la ejecución hipotecaria?

Varios programas gubernamentales están ayudando a un gran número de propietarios que enfrentan ejecuciones hipotecarias. El programa Making Home Affordable del presidente, promulgado en febrero de 2009, está en camino de ayudar a más de 3 millones de propietarios de viviendas en 2012. Bajo este programa, los propietarios elegibles pueden solicitar la modificación de sus préstamos. Bajo una modificación, su prestamista puede reducir su tasa de interés, extender el plazo de su préstamo o antecesor o perdonar una parte del capital para que sus pagos mensuales estén en línea con lo que puede pagar. Making Home Affordable también ofrece una opción de refinanciamiento, dirigida a propietarios que tienen préstamos garantizados por Freddie Mac o Fannie Mae. Un programa similar, ofrecido por la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés), ayuda a los propietarios de viviendas que califican a refinanciar su préstamo actual a un préstamo a 30 años con tasa fija asegurado por la FHA. Cuando la FHA asegura un préstamo, el gobierno federal le paga al prestamista en caso de incumplimiento. A partir de julio de 2010, el programa HOPE for Homeowners se extenderá hasta el 30 de septiembre de 2011.

¿Qué es una venta corta?

Una venta corta es una manera en que los propietarios intentan evitar una ejecución hipotecaria. Bobbi Dempsey de Bankrate.com informa que, en una venta corta, su prestamista le permite vender su casa por un valor inferior al valor restante de su préstamo. Este enfoque es popular en áreas donde el valor de las propiedades se ha desplomado. El prestamista perdona la diferencia entre el precio de venta de su casa y la cantidad que queda en su hipoteca. A pesar de que no perderá su casa debido a una ejecución hipotecaria, no se beneficiará de la venta, además de que su puntaje crediticio probablemente disminuirá significativamente.

¿Debo preocuparme por los impuestos?

Cuando un prestamista perdona una deuda a través de una modificación de préstamo, venta en descubierto u otro tipo de acuerdo, el IRS generalmente considera la cantidad perdonada como un ingreso para el contribuyente. Pero el gobierno federal está otorgando a los contribuyentes un período de suspensión bajo la Ley de alivio de la deuda de hipotecas perdonadas de 2007. El IRS no gravará las deudas perdonadas entre 2007 y 2012, siempre que el alivio de la deuda esté asociado con su residencia principal.

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