Programas de hipoteca alternativos

En 2009, el gobierno de Obama implementó un plan de estabilidad financiera con una serie de programas alternativos de hipotecas para propietarios de viviendas que enfrentan ejecuciones hipotecarias, que luchan por hacer pagos o esperan usar el capital inmobiliario para subsidiar otros costos de vida. El plan tiene como objetivo abordar los problemas constantemente recurrentes de la crisis de la vivienda y restablecer el orden en el mercado al tiempo que proporciona alivio a los propietarios. Un prestatario debe consultar y solicitar estos programas hipotecarios alternativos directamente con su administrador de préstamos actual.

Programa de modificación de vivienda asequible

El Programa de Modificación de Vivienda Asequible (HAMP, por sus siglas en inglés) permite que los propietarios modifiquen una hipoteca existente hasta en un 31 por ciento de los ingresos antes de impuestos verificados del hogar para que la compra de vivienda sea más asequible. La administración de Obama proyecta que hasta 4 millones de propietarios se pueden beneficiar del programa en 2012. El programa de hipotecas puede ayudar a los prestatarios desempleados y a los que sufren otros reveses financieros. Para calificar, un solicitante debe poseer una residencia principal de una a cuatro unidades que fue hipotecada el 1 de enero de 2009 o antes, y tiene un pago de hipoteca que excede el 31 por ciento del ingreso mensual antes de impuestos. Los propietarios deben tener un saldo hipotecario de $ 729,750 o menos para calificar. Una vez que se modifica un préstamo bajo HAMP, el propietario debe pagar la cantidad reducida por un período de prueba de entre tres y cuatro meses para demostrar con éxito su capacidad para pagar la nueva cantidad. Después del período de prueba, el banco modifica permanentemente la hipoteca. Para lograr el pago reducido, el administrador del préstamo reduce la tasa de interés de la hipoteca a tan solo un 2 por ciento y extiende el plazo de la hipoteca por hasta 40 años. Los pagos en el monto del capital pueden diferirse o una parte del saldo del capital puede perdonarse a discreción del prestamista.

Programa de Modificación del Segundo Gravamen

Los propietarios que tienen dificultades para realizar pagos mensuales de vivienda debido a una segunda hipoteca pueden participar en el Programa de Modificación del Segundo Gravamen, también llamado 2MP. El gobierno le da a los prestamistas un incentivo para modificar o perdonar un segundo gravamen para eliminar la deuda. El propietario también obtiene su primera hipoteca modificada bajo HAMP y debe hacerlo primero antes de continuar con el programa de 2MP. El 2MP ayuda a reducir los gastos del prestatario realizando uno o múltiples ajustes, que incluyen la reducción de préstamos amortizados a una tasa de interés del 1 por ciento y préstamos de solo interés a una tasa del 2 por ciento, difiriendo los pagos y perdonando la totalidad o una parte de la deuda. Para participar, el préstamo debe haberse originado el 1 de enero de 2009 o antes, con un saldo superior a $ 5,000 y un pago mensual de más de $ 100.

Programa de Alternativas para ejecuciones hipotecarias a precios razonables

Los propietarios que experimentan un desafío financiero pueden llegar a la conclusión de que no pueden mantener su hogar. En lugar de soportar un proceso de ejecución hipotecaria perjudicial para el largo plazo, los propietarios tienen opciones con el Programa Alternativas de Ejecución Hipotecaria Asequibles (HAFA), que les permite eliminar la deuda hipotecaria y buscar viviendas más asequibles. Los propietarios que no califican para el programa Making Home Affordable no pueden completar el período de prueba Making Home Affordable o perder dos o más pagos consecutivos después de que una modificación de la hipoteca puede elegir una venta corta o una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria. En una venta corta, la casa se vende con un corredor de bienes raíces y vende, generalmente por menos de lo que debe un prestatario. Si los esfuerzos de ventas cortas fallan, el prestatario transfiere la propiedad de la propiedad al prestamista. El programa le paga al propietario hasta $ 3,000 (a partir de agosto de 2010) para ayudar con los costos de reubicación.

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