¿Cómo te afecta la firma compartida si quieres una casa?

Si firma un préstamo para otra persona, su capacidad de obtener un préstamo podría verse muy afectada. Comprenda las ramificaciones de garantizar la deuda de otra persona antes de encerrarse, especialmente si planea financiar algo para usted en el futuro cercano.

Co-firmando vs. co-préstamos

Cuando usted firma un préstamo en forma conjunta, está garantizando el préstamo a la entidad financiera. Por ejemplo, si se trata de una hipoteca, está garantizando realizar pagos si el prestatario real no cumple con los requisitos. Lo mismo es cierto si usted firma un contrato para un automóvil u otro préstamo.

En términos de préstamos, existe una diferencia entre co-firma y co-préstamos. Cuando firma un préstamo en forma conjunta, el prestamista ejecuta su crédito y calcula una relación deuda / ingreso para asegurarse de que usted sea capaz de pagar el préstamo por su cuenta, si es necesario. Incluso con toda esta suscripción, no está en el título del activo y no tiene beneficios. Básicamente, al asumir el riesgo de tener que pagar, le está haciendo un favor al prestatario para ayudarlo a obtener un préstamo.

Cuando es un coprestatario, su DTI y su calificación crediticia se agregan al paquete de préstamo y se considera su elegibilidad. Usted está en el título y tiene la misma propiedad en la propiedad. Si bien ser coprestatario es mejor porque usted es propietario, aún afecta su crédito y las futuras solicitudes de préstamo.

Verificando su crédito

Independientemente de si usted es cofirmante o coprestatario, su informe de crédito reflejará el préstamo que se comprometió a mantener. Cualquier financiación que busque obtener podría verse negativamente afectada. La deuda cofirmada aparece inmediatamente en su informe crediticio, independientemente de si el prestatario está en incumplimiento o no. Usted es responsable del préstamo.

Cuando los prestamistas potenciales revisen su crédito, verán una deuda en su informe de crédito y la incluirán en su DTI para cualquier préstamo que desee por su cuenta. Esto podría resultar en demasiada deuda para la elegibilidad. Por ejemplo, para un préstamo de la Administración Federal de la Vivienda, no puede tener más del 31 por ciento de DTI antes de considerar el pago de una hipoteca.

Obtener un préstamo

Si busca un préstamo, es aconsejable que la otra parte refinancie el préstamo que firmó para eliminar su obligación de deuda. Si ese prestatario ha tenido el préstamo por un tiempo y está en buena posición, es muy probable que su crédito haya mejorado hasta el punto de poder calificar por sí mismo. Después de que refinancie, el préstamo original aparecerá en su informe como una deuda satisfecha, y no se considerará en su DTI.

Si fue coprestatario, esto incluso podría aumentar su puntaje de crédito porque el préstamo estaría satisfecho con usted como propietario. Los préstamos para automóviles y préstamos hipotecarios que se completan sin pagos atrasados ​​son notas positivas en su perfil crediticio, que demuestran que usted es responsable con el crédito. Aunque no realizaba los pagos oficialmente, el perfil de crédito no lo sabe.