¿Pueden los codeudientes en hipotecas obtener ventajas fiscales?

Algunos compradores con poco o ningún crédito o que simplemente necesitan ayuda para calificar califican a sus familiares o amigos para que firmen conjuntamente sus hipotecas. En general, los ingresos de un codeuditor de hipoteca se utilizan para ayudar a un prestatario a calificar para un préstamo hipotecario. Los cofirmantes de la hipoteca también garantizan esos préstamos y aceptan reembolsarlos en caso de incumplimiento del prestatario principal. Sin embargo, los co-firmantes de hipotecas no suelen convertirse en copropietarios de las viviendas compradas con los préstamos que firmaron, lo que significa que se pierden ciertas ventajas impositivas.

Co-firmantes de hipotecas

Cuando firma conjuntamente un préstamo hipotecario para alguien, normalmente no acepta asumir la responsabilidad de la casa real que se compra. Lo que usted acepta al cofirmar una hipoteca es devolver ese préstamo si el prestatario incumple. Como co-firmante de un préstamo hipotecario, su nombre normalmente no figura en el título de la vivienda que se compra, solo en los documentos del préstamo. En el mejor de los casos, como cosignatario de un préstamo hipotecario, es posible que pueda deducir parte de los intereses de esa hipoteca.

Deducciones de intereses hipotecarios

Conforme a las reglas del Servicio de Rentas Internas, solo el propietario legal de una propiedad puede reclamar deducciones por los impuestos inmobiliarios sobre esa propiedad. Si su nombre no figura en el título de la vivienda comprada con el préstamo hipotecario que firmó conjuntamente, no puede deducir los impuestos a la propiedad. Sin embargo, como cosignatario de un préstamo hipotecario, se le permite deducir cualquier interés hipotecario que pagó. En otras palabras, puede deducir el interés de cualquier pago que haya realizado en un préstamo hipotecario que haya firmado conjuntamente.

Reclamo de interés hipotecario

Tendrá que detallar sus impuestos si está deduciendo una parte de los intereses pagados en un préstamo hipotecario que firmó conjuntamente. Antes de deducir el interés de los pagos que hizo en una hipoteca que usted firmó conjuntamente, usted y su prestatario principal deben prorratear correctamente los intereses que ambos pagaron. Sin embargo, al reclamar deducciones de intereses hipotecarios sobre préstamos hipotecarios cofirmados, determine si tiene sentido detallar en absoluto. En algunos casos, la deducción estándar del IRS puede ser mayor que el total de sus deducciones detalladas.

Antes de las hipotecas co-firmantes

Piénselo bien antes de aceptar firmar conjuntamente cualquier préstamo, pero especialmente un préstamo hipotecario. Para ciertos tipos de préstamos, como las hipotecas subprime de alto interés, hasta el 75 por ciento de los cofirmantes terminan haciendo los pagos. Además, la firma conjunta de un préstamo hipotecario únicamente con la expectativa de obtener una ventaja impositiva no suele ser la mejor de las razones para la firma conjunta. Ocasionalmente puede tener sentido firmar conjuntamente una hipoteca para un amigo o miembro de la familia, pero nunca firmar conjuntamente uno sin primero entender en qué se está metiendo.

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