¿Qué hace una ejecución hipotecaria a una calificación crediticia?

Una ejecución hipotecaria ocurre cuando ya no puede pagar los pagos de su hipoteca y, como resultado, su prestamista confisca y vende su propiedad. Desafortunadamente, una ejecución hipotecaria no solo le cuesta su hogar. La evidencia de la ejecución hipotecaria aparecerá en su informe de crédito como un registro público y tendrá un impacto adverso en su puntaje de crédito, lo que le costará su calificación de buen crédito también.

Hechos

Independientemente de si su prestamista utiliza una ejecución hipotecaria judicial y lo lleva a la corte para apoderarse de su hogar, o lo confisca en privado a través de una ejecución hipotecaria no judicial, un registro del evento aparecerá en los registros públicos de su condado. Las tres oficinas de crédito, Experian, TransUnion y Equifax, tienen representantes que revisan rutinariamente nuevos registros públicos, como ejecuciones hipotecarias, bancarrotas y juicios. Una vez que la ejecución hipotecaria aparezca en el registro público del condado, las agencias de crédito lo agregarán a su informe de crédito.

Significado

De acuerdo con AOL Real Estate, una vez que las agencias de crédito colocan la ejecución hipotecaria en su informe de crédito, su puntaje de crédito se reducirá a 300 puntos. Teniendo en cuenta que el puntaje crediticio más alto que puede tener es 850, la pérdida de 300 puntos constituye una disminución significativa en su calificación crediticia. Cuando los prestamistas y acreedores futuros realicen una consulta de crédito, verán la ejecución hipotecaria y sabrán que, en el pasado, no pudo cumplir sus obligaciones de reembolso con un prestamista. Esto puede provocar que se rechacen las solicitudes futuras de tarjetas de crédito, préstamos y seguros.

Periodo de tiempo

Una vez que aparece una ejecución hipotecaria en su registro de crédito, permanecerá allí por siete años, el período de tiempo establecido para la mayoría de las anotaciones crediticias negativas por la Ley de Informes Crediticios Justos. Si se declara en bancarrota para detener o evitar la ejecución hipotecaria, como lo hacen muchas personas en esta situación, la anotación de bancarrota puede aparecer por otros 10 años, manchando aún más su informe de crédito y dañando su calificación crediticia.

Efectos

Después de que una ejecución hipotecaria reduzca su puntaje crediticio, los prestamistas futuros le cobrarán tasas de interés más altas en préstamos y tarjetas de crédito, si es que aprueban sus solicitudes. Una ejecución hipotecaria puede incluso afectar sus oportunidades laborales. Un informe de Associated Press señala que algunos empleadores verifican el historial de crédito de los solicitantes para asegurarse de que el empleado seleccionado para el trabajo tenga un sólido sentido de responsabilidad. Por lo tanto, el impacto negativo que una ejecución hipotecaria tiene sobre usted y su familia puede continuar mucho después de que el banco se apodere de su casa.

Consideraciones

Su puntaje de crédito fluctúa con el tiempo y depende de una variedad de factores. La fórmula de calificación crediticia de Fair Isaac Corporation, conocida como puntaje FICO, es el método de puntaje que los prestamistas usan más que cualquier otro para evaluar la elegibilidad del prestatario. Uno de los factores clave que determina su puntaje FICO es la reciente ocurrencia de un evento financiero determinado. Por lo tanto, siempre que pague a sus acreedores a tiempo y demuestre un comportamiento financiero responsable, su puntaje crediticio mejorará gradualmente antes de que la ejecución hipotecaria desaparezca definitivamente de su informe crediticio.

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