Cómo obtener una ejecución hipotecaria de su informe de crédito

Las ejecuciones hipotecarias permanecen en su informe de crédito por un máximo de siete años. Puede solicitar la anulación de ejecución hipotecaria de su registro si tiene más de siete años. También es posible activar una revisión de la lista de ejecución hipotecaria si el prestamista que poseía su hipoteca deja de funcionar o si encuentra pruebas de que la ejecución hipotecaria fue presentada incorrectamente.

Obtenga sus informes de crédito

El primer paso es obtener una copia de sus informes de crédito de las tres principales agencias de informes de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Por ley, tiene derecho a una copia gratuita de cada informe por año. Pídalos en AnnualCreditReport.com y ubique la notación de ejecución hipotecaria en la sección Registros públicos.

Eliminar notaciones antiguas

Si la lista de ejecuciones hipotecarias tiene más de siete años, puede hacer que se elimine escribiendo a cada una de las oficinas de crédito que todavía informan acerca de la ejecución hipotecaria. La Comisión Federal de Comercio tiene una carta modelo para disputar los errores del informe de crédito en su sitio web. Incluya el texto que "por la sección 605 de la Ley de Informes Crediticios Justos, se prohíbe que la información relacionada con las ejecuciones hipotecarias aparezca en los archivos de crédito del consumidor durante más de siete años". Solicitar que se elimine la entrada obsoleta. Las agencias de crédito están obligadas a investigar su disputa y corregir su archivo dentro de los 30 días.

Compruebe si el banco todavía está en el negocio

Puede enterarse de que el banco que figura en su informe de crédito ya no está en el negocio. Esto significa que no hay nadie disponible para verificar la información de ejecución hipotecaria en su informe de crédito. Escriba a las oficinas de crédito usando la carta de disputa de muestra de la FTC y hágales saber que el prestamista ya no existe. Si una agencia de informes crediticios no puede confirmar la información con la compañía que reportó la ejecución hipotecaria, debe eliminar la entrada de su informe dentro de los 30 días posteriores a la recepción de su reclamo.

Desafía ejecuciones hipotecarias ilegales

Los prestamistas ocasionalmente manejan mal o sellan las acciones de ejecución hipotecaria sin seguir los procedimientos adecuados. Estas ejecuciones hipotecarias pueden ser ilegales, y usted tiene derecho a impugnarlas ante el tribunal. Como paso preliminar, escriba al prestamista indicando que la ejecución hipotecaria se manejó incorrectamente y exigiendo que el banco elimine permanentemente la anotación de ejecución hipotecaria de su informe de crédito. Ante la posibilidad de elegir entre eliminar la entrada e investigar un largo recorrido en papel, algunos prestamistas simplemente eliminan la entrada. De lo contrario, contrate a un abogado para investigar si la ejecución hipotecaria fue defectuosa de alguna manera. Necesitará presentar una demanda y obtener un dictamen de la corte que la ejecución de la hipoteca no fue válida para que se elimine la lista de su informe de crédito.

Reconstruye tu crédito

Si no puede eliminar la ejecución hipotecaria de su informe de crédito, la mejor opción es comenzar a reconstruir su crédito. Haga esto manteniendo los pagos atrasados ​​y otros eventos despectivos fuera de su informe de crédito, manteniendo un saldo bajo en sus tarjetas de crédito y pagando su saldo todos los meses. Mientras que una ejecución hipotecaria permanece en su informe durante siete años, su puntaje de crédito debería comenzar a recuperarse después de solo dos años. Después de tres años, será elegible para solicitar un préstamo hipotecario respaldado por la Administración Federal de la Vivienda.