Aviso legal de incumplimiento

Nadie compra una casa con la intención de incumplir con la hipoteca, pero la realidad es que un cambio de circunstancias puede resultar en llegar tarde a hacer pagos o no poder pagar la hipoteca. Las leyes y pautas de incumplimiento hipotecario varían según el estado y el banco. Sin embargo, en aproximadamente 60 a 90 días de vencimiento, todos los prestamistas emitirán un aviso de incumplimiento (NOD) por correo certificado al prestatario, que comienza el proceso de ejecución hipotecaria.

¿Qué es?

Una Notificación de Incumplimiento es un documento legal que significa que el propietario ha dejado de pagar el préstamo y tiene una cantidad predeterminada de tiempo para ponerse al día con el préstamo o terminar en una ejecución hipotecaria. También expresa la intención de vender la casa si todos los pagos vencidos no se realizan de manera oportuna. Todos los NOD se archivan en el juzgado del condado antes de enviarlos al prestatario y se convierten en un asunto de registro público.

Cronología

Desde el momento en que se registra el NOD, el propietario tiene tres meses para ponerse al día con todos los pagos y tarifas. Por lo general, no hay tarifas legales en este momento; simplemente deberá pagar los pagos omitidos, los cargos por mora y las multas, si los hubiera. Una vez que pasa el período de gracia de tres meses, el valor predeterminado pasa al departamento legal y los honorarios legales comienzan a acumularse. Inmediatamente, se envía un aviso de venta de fideicomisario en California, esto sirve como aviso de que su casa será subastada en 21 días.

Negociando con bancos

Lo más importante que debe hacer cuando recibe un NOD es ponerse en contacto con su banco de inmediato. Explique qué puede hacer y trabaje con ello para encontrar una solución. Algunos bancos negociarán; otros no dan mucho espacio de negociación. Sin embargo, los bancos, como negocio, no quieren tener casas. Mantenerlo en la casa le cuesta al banco menos que la ejecución hipotecaria de la casa. Mantener las líneas de comunicación abiertas entre usted y el banco probablemente produzca los mejores resultados.

Otras opciones después de NOD

Importancia para su crédito

Ignorar un NOD es una forma segura de obtener su casa ejecutada. Fair Isaac Corporation, que creó el modelo de puntaje FICO, considera que los pagos atrasados ​​de la hipoteca son uno de los principales factores que reducen su puntaje crediticio. Debtkid.com estima que una ejecución hipotecaria reducirá su crédito en aproximadamente 280 puntos, y una venta corta aumentará de 75 a 120 puntos. Una ejecución hipotecaria permanecerá en su informe crediticio durante 10 años, y tendrá dificultades para obtener un nuevo préstamo hipotecario durante al menos tres a cinco años.

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