Cómo comprar una casa después de una escritura en lugar

Los propietarios que luchan con dificultades financieras pueden optar por una escritura en lugar de la ejecución hipotecaria como una forma de evitar la ejecución hipotecaria y posiblemente eliminar más responsabilidad hipotecaria. Aunque una escritura en su lugar tiene un impacto negativo en su historial de crédito, aún es posible comprar otra casa en el futuro inmediato. Puede llevar al menos dos años volver a ser elegible.

Obtener una hipoteca

En general, el tiempo mínimo de espera después de un DIL para solicitar una hipoteca asegurada por el gobierno federal es de dos años. El asegurado federal se refiere a los programas de préstamos de la FHA, VA y USDA. No hay tiempos de espera obligatorios después de un DIL para prestamistas privados, hipotecas sin respaldo federal. En otras palabras, las escrituras en lugar de la ejecución hipotecaria no impedirán que los prestamistas otorguen préstamos hipotecarios a ciertos prestatarios. Tener un pago inicial considerable y los fondos para cubrir los costos de cierre podrían permitirle obtener una nueva hipoteca inmediatamente después de un DIL.

Bajo pago

Es posible que pueda obtener una hipoteca sin respaldo federal después de una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria si su pago inicial es lo suficientemente grande. Para aquellos con eventos DIL recientes, los prestamistas hipotecarios generalmente quieren ver un 10 a 20 por ciento menos que los solicitantes. Si ha pasado el tiempo de espera obligatorio de dos años después de un DIL, solicitar un programa de préstamo con seguro federal como FHA puede tener más sentido. Los pagos iniciales de las hipotecas con respaldo federal pueden ser tan bajos como el 3.5 por ciento.

Reconstrucción de crédito

Un DIL puede reducir su puntaje de crédito de 85 a 160 puntos, por lo que es vital después de un DIL comenzar a reconstruir su crédito de inmediato. Si realiza todos sus pagos a plazos a tiempo después de su evento DIL, su puntaje de crédito comenzará a recuperarse poco después. Los prestamistas hipotecarios suelen exigir historiales de pago constantes de los solicitantes con una escritura anterior en lugar de una ejecución hipotecaria. Además, a medida que aumenta su puntaje de crédito, generalmente puede esperar que los prestamistas le ofrezcan una tasa de interés más baja sobre el préstamo.

Otras Consideraciones

Dependiendo del prestamista hipotecario, los pagos estables de los servicios públicos y el alquiler pueden considerarse en las solicitudes de hipoteca. Además, las circunstancias atenuantes pueden acortar los períodos de espera para los solicitantes de hipotecas que han tenido DIL. Las circunstancias atenuantes incluyen reducciones prolongadas en los ingresos o aumentos catastróficos en las obligaciones financieras. Para las hipotecas aseguradas de la Administración Federal de la Vivienda, los solicitantes podrían ser aprobados en tan solo 12 meses en tales casos.