Requisitos Hud para un préstamo inmobiliario

Un préstamo inmobiliario a través del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. Es realmente un préstamo a través del programa de préstamos de la Administración Federal de la Vivienda. Los requisitos para los préstamos de la FHA son menos estrictos que para algunos otros programas de préstamos, pero tanto el prestatario como la propiedad del HUD deben cumplir con las pautas de la FHA. Ninguna agencia emite préstamos. En cambio, el programa de la FHA asegura a los prestamistas contra las hipotecas en mora.

¿Qué es una casa de HUD?

No todos los préstamos de la FHA son préstamos de HUD. Específicamente, un hogar de HUD es una propiedad respaldada por la FHA que fue embargada. Como parte del programa, la propiedad adjudicada se envía al mercado de HUD propiedad de bienes inmuebles (REO). Dependiendo de la condición de la propiedad, estas viviendas pueden o no ser elegibles para otro préstamo asegurado por la FHA.

Préstamo asegurado por la FHA

Los préstamos de la FHA deben cumplir con las pautas de evaluación para la aprobación final de la FHA. Incluso si un prestatario cumple con todas las pautas de la FHA, si la propiedad no califica, los prestatarios deben calificar para un programa de préstamo diferente o buscar otra propiedad.

Las propiedades enviadas al mercado REO tienen un umbral de reparación de $ 5,000. Esto significa que si se estima que la propiedad tiene más de $ 5,000 en reparaciones requeridas, se vende a través de las ventas de HUD, pero no es elegible para los programas de préstamos de la FHA. Se llama sin FHA. Las propiedades con menos de $ 5,000 en reparaciones estimadas califican y se denominan propiedades elegibles aseguradas por la FHA en la venta.

Los compradores siempre deben llevar a cabo sus propias inspecciones ya que las propiedades embargadas pueden ser extremadamente angustiadas, con cualquier cosa tomada antes de la ejecución hipotecaria, incluido el fregadero de la cocina.

Requisitos de Elegibilidad del Prestatario

No necesita esperar para encontrar una propiedad asegurada por la FHA para obtener una aprobación previa para un préstamo de la FHA. Los prestamistas tomarán su solicitud de préstamo y revisarán sus niveles de crédito, ingreso y deuda. La FHA requiere un puntaje crediticio mínimo de 500, pero los prestatarios con puntajes superiores a 580 se benefician de un requisito de pago inicial más bajo de 3.5 por ciento (en comparación con 10 por ciento para puntajes de 500 a 580).

Sus ingresos deben exceder su deuda por un margen saludable: los prestamistas usan una proporción llamada relación de deuda a ingresos. Calcule esto agregando todas las obligaciones de deuda mensuales y divida eso por sus ingresos. Si los préstamos estudiantiles y las tarjetas de crédito suman hasta $ 800 por mes y su ingreso es de $ 4,000, su DTI frontal es del 20 por ciento. Esto cumple con los requisitos de la FHA del 31 por ciento. Cuando la hipoteca se agrega a la deuda, esta relación no debe exceder el 43 por ciento.

Una desventaja de un préstamo de la FHA en los costosos mercados inmobiliarios es el límite del préstamo. Los préstamos de la FHA tienen un límite por condado basado en el ingreso mediano promedio. Esto significa que el límite en San Francisco es de $ 636,150 cuando el precio medio de la vivienda se encuentra cerca de $ 1,5 millones, creando una gran brecha en el acceso de la FHA para los nuevos propietarios. Se deben considerar otros programas de préstamos.