Programas de asistencia para compradores de viviendas

Comprar una casa no es algo que deba tomarse a la ligera. Por lo general, representa la inversión más grande de una familia. Tómese el tiempo para encontrar el mejor trato posible, y esto incluye mirar de cerca los programas de asistencia para compradores de viviendas disponibles. Por ejemplo, a muchos californianos les gustaría tener una casa, pero no pueden pagar el anticipo o los costos de cierre. Si este es su caso, un programa de asistencia al comprador puede ayudarlo.

Definición

Los programas de asistencia para compradores de vivienda mejoran la asequibilidad de la vivienda y aumentan las oportunidades de propiedad de la vivienda al ayudar a familias e individuos de ingresos bajos a medianos a comprar una vivienda que de otro modo no podrían pagar o no podrían mantener.

Tipos

Los programas de asistencia para compradores de viviendas vienen en varios paquetes. Algunos ayudan a los compradores con los costos de anticipo, los costos de cierre o ambos, ya sea incluyéndolo en una hipoteca de financiación al 100 por ciento o proporcionando un préstamo secundario. Otros proporcionan tasas de interés bajas sobre las tasas fijas a largo plazo que los prestatarios de alto riesgo (es decir, los prestatarios con bajos ingresos y un historial de crédito irregular) de lo contrario no podrían pagar. Sin embargo, otros se enfocan en grupos específicos de la sociedad: veteranos, maestros, bomberos, refugiados, etc. Visite el sitio web del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano para conocer los últimos programas gubernamentales de compra de viviendas en su área (ver Recursos).

Agencia de financiamiento de vivienda de California

La Agencia de Financiamiento de Viviendas de California (CalHFA) es una agencia autorizada por el estado que ha ayudado a prestatarios por primera vez desde 1975. La agencia es completamente autosuficiente. Obtiene sus ingresos de la venta de bonos exentos de impuestos que se pagan con los ingresos generados por los préstamos, no con dólares de impuestos. CalHFA es un proveedor líder de programas de vivienda en California. Los programas de asistencia para compradores de vivienda incluyen programas de préstamos convencionales, que ofrecen préstamos de interés fijo, totalmente amortizados, a 30 años por hasta el 95 por ciento del precio de la vivienda, y programas de asistencia para el pago inicial. Los programas de préstamos de asistencia para el pago inicial, como el Programa de Asociación de Viviendas Asequibles (AHPP) y el Programa de Asistencia para el Pago Inicial de California Homebuyer (CHDAP), ofrecen un préstamo junior de pago diferido para pagar el pago inicial y los costos de cierre de una hipoteca.

Administración Federal de Vivienda

La Administración Federal de Vivienda (FHA) es el programa insignia de asistencia a compradores de vivienda de los Estados Unidos. La FHA proporciona tasas hipotecarias razonables para compradores de clase media, financia viviendas militares y construye viviendas para compradores de bajos ingresos y ancianos. Actualmente, más de 73 millones de estadounidenses poseen un préstamo de la FHA. La FHA no proporciona préstamos directamente, sino que asegura la hipoteca de un prestamista aprobado. Esto reduce el riesgo de los préstamos y permite a los prestamistas ofrecer tasas de interés más bajas y mejores condiciones generales. El principal programa de compradores de vivienda de la FHA es el 203 (b). Es un préstamo de tasa fija que proporciona hasta un 97% de financiamiento. Esto reduce el costo de un pago inicial y tarifas de cierre.

Elegibilidad

Cada programa tiene sus propios criterios de elegibilidad. Sin embargo, todos comparten pautas similares, como la relación deuda / ingreso. Su proporción de deuda a ingresos muestra su deuda como un porcentaje de sus ingresos. La mayoría de los prestamistas requieren una proporción de deuda a ingresos del 30 por ciento o menos para los costos de vivienda y del 40 por ciento o menos para las deudas a largo plazo totales (incluidos los costos de vivienda). Aunque no siempre hay un requisito de ingreso mínimo, los prestamistas se preocupan de que los prestatarios puedan pagar una hipoteca con sus ingresos actuales. El hogar hipotecado debe ser la residencia principal del prestatario, y generalmente el precio de venta no debe exceder ciertos límites. A menudo los programas requieren una contribución mínima del prestatario de los fondos personales del comprador. Por ejemplo, CalHFA requiere que los prestatarios aporten un mínimo del 3 por ciento del precio de la vivienda en su Programa de Asociación de Viviendas Asequibles (AHPP).

Programas de Asistencia al Comprador con Necesidades Especiales

Los programas de asistencia para compradores de vivienda a menudo se enfocan en grupos financieramente vulnerables que requieren atención especial. Por ejemplo, el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos para el Desarrollo Rural de California proporciona préstamos directos y de bajo costo a los residentes de las zonas rurales de América con bajos a muy bajos ingresos. El Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. Ofrece varios programas de préstamos hipotecarios para veteranos para ayudarlos a comprar una casa con una tasa de interés baja y sin pago inicial.

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