¿Qué son los préstamos convencionales?

La mayoría de los compradores de vivienda obtienen el dinero de su hipoteca de los préstamos hipotecarios convencionales.

Hay tres tipos principales de préstamos hipotecarios que las personas utilizan para financiar sus hogares: préstamos asegurados por la Administración Federal de Vivienda, aquellos que están asegurados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los EE. UU. Y préstamos convencionales. La gran mayoría de los préstamos hipotecarios son del tipo convencional. Es importante, entonces, que los propietarios sepan exactamente cuáles son estos préstamos.

Entidades privadas

Los préstamos hipotecarios convencionales son simplemente préstamos otorgados por entidades privadas como bancos, cooperativas de crédito, prestamistas privados o cajas de ahorros. Los préstamos hechos por los prestamistas hipotecarios federalmente regulados Fannie Mae y Freddie Mac también se consideran convencionales. Los préstamos asegurados por la Administración Federal de la Vivienda o el Departamento de Asuntos de los Veteranos de EE. UU. Son los dos préstamos hipotecarios no convencionales más populares.

Préstamos conformes

Los préstamos hipotecarios convencionales vienen en dos tipos básicos, conformes y no conformes. Los prestamistas consideran que los préstamos convencionales se ajustan cuando se otorgan por alrededor de $ 417,000 o menos para viviendas unifamiliares. Esta cifra se conoce como el límite de préstamo conforme. Sin embargo, es importante señalar que en muchas áreas de alto costo del país, el límite de préstamo conforme es de $ 729,750. Esto incluye el área de San Francisco.

Préstamos no conformes

Los préstamos que exceden el límite de préstamo conforme se conocen como préstamos no conformes. Los prestamistas aún consideran que se trata de préstamos convencionales. Los prestamistas también se refieren a estos préstamos convencionales no conformes como préstamos jumbo. Por lo general, tienen tasas de interés más altas que los préstamos hipotecarios conformes.

Tasas de interés, términos

Los préstamos convencionales vienen en una variedad de tipos, incluyendo tasa fija y tasa ajustable. También tienen diferentes términos, con los préstamos convencionales más populares que tienen una vida útil de 30 años o 15 años. Los préstamos convencionales a tasa fija mantienen la misma tasa de interés a lo largo de su vida útil. Como su nombre lo indica, las hipotecas de tasa ajustable no lo hacen. En este tipo de préstamos, la tasa de interés fluctúa de acuerdo con un índice financiero estándar. Esto significa que los pagos de la hipoteca de los consumidores pueden cambiar por mes. Los préstamos convencionales con plazos más cortos suelen tener tasas de interés más bajas. Un préstamo a tasa fija a 15 años, por ejemplo, tendrá tasas de interés más bajas que un préstamo a tasa fija a 30 años.

Puntajes de crédito

Al determinar a quién otorgar el dinero de la hipoteca y a qué tasas de interés, los prestamistas hipotecarios convencionales dependen en gran medida de los puntajes de crédito de tres dígitos de los consumidores. Estas cifras, que resumen el historial financiero de un consumidor, le dicen a los prestamistas qué consumidores tienen más probabilidades de incumplir sus préstamos hipotecarios. Los prestatarios que tienen varios pagos atrasados o retrasados en sus informes de crédito tendrán puntajes de crédito más bajos que los consumidores que pagan todas sus cuentas a tiempo. En general, los consumidores con puntajes de crédito de 750 o más calificarán para las tasas de interés más bajas en los préstamos hipotecarios convencionales.

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