Va vs. Hipotecas convencionales

Las hipotecas con respaldo federal garantizadas por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) comparten muchas características con las hipotecas convencionales. Ambos cuentan con una variedad de tipos de préstamos, así como con los prestamistas privados que realmente proporcionan el dinero para comprar viviendas. Pero solo los veteranos militares elegibles pueden obtener hipotecas de VA. Y a diferencia de la mayoría de los préstamos convencionales, un préstamo de VA puede ser sin dinero y sin un requisito de seguro hipotecario privado.

Función

Las hipotecas garantizadas por el VA están disponibles, bajo pautas específicas, como un beneficio para los miembros militares en servicio activo, retirados y ex militares. El VA no es un prestamista. Por el contrario, los prestamistas privados trabajan con los prestatarios elegibles para emitir un préstamo hipotecario. Debido a que el VA está garantizando la hipoteca, los estándares de préstamo a menudo son más relajados, incluso para los veteranos que pueden tener problemas de crédito reparables.

Contrastes

Las hipotecas convencionales pueden tener cargos adicionales conocidos como costos de cierre. Dichos costos se pueden financiar dentro de un préstamo hipotecario garantizado por el VA porque no existe un límite máximo de financiamiento de préstamo a valor. Esto significa que cada cargo o costo puede ser completamente financiado. Además, no se requerirá pago inicial. La mayoría de las hipotecas convencionales requieren al menos un pequeño pago inicial, y cuando el pago inicial es menor al 20 por ciento, el seguro hipotecario privado a menudo es obligatorio.

Consideraciones

Al igual que las hipotecas convencionales, la mayoría de las hipotecas de VA son préstamos de tasa fija de 15, 20 o 30 años. Las tasas de préstamos hipotecarios de VA también son extremadamente competitivas con las tasas de préstamos principales que se ofrecen a través de los programas hipotecarios convencionales. Por supuesto, la tasa que reciba del prestamista privado para cualquiera de los programas de préstamo dependerá de su puntaje crediticio. Los ratios de deuda-ingreso de los préstamos VA de hasta 41 por ciento también son más altos que las proporciones hipotecarias convencionales de aproximadamente 38 por ciento.

Conceptos erróneos

La elegibilidad para una hipoteca VA no le garantiza un préstamo hipotecario. Aún debe pasar por la evaluación de crédito y ser calificado por un prestamista. Si su crédito se daña demasiado, o si tiene cancelaciones y problemas de crédito abierto, puede tener dificultades. Además, una ejecución hipotecaria o quiebra dentro de los dos años anteriores es un factor descalificador. Sin embargo, los estándares de hipotecas convencionales tienden a ser aún más estrictos.

Advertencia

El VA le cobrará una comisión de financiación de hasta el 3 por ciento del valor del préstamo, pero también puede ser financiado. Y a diferencia de las hipotecas convencionales, los préstamos de VA vienen con restricciones sobre los tipos generales de tarifas que pueden cobrarse. Además, las tarifas de originación del prestamista hipotecario del VA no pueden exceder más del 1 por ciento del valor del préstamo. La casa que se financia debe ser su residencia principal. Los requisitos convencionales de residencia de préstamo dependen estrictamente del prestamista.

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