Regulaciones de la hipoteca Va

El programa de préstamos hipotecarios de la Administración de Veteranos (VA) se remonta a la Ley de reajuste de militares de 1944, que buscaba ayudar a los veteranos a readaptarse a la vida civil después de servir en la Segunda Guerra Mundial. En lugar de un bono en efectivo por el servicio de guerra, a los veteranos se les concedió acceso al crédito necesario para comprar una casa, iniciar un negocio o dedicarse a la agricultura. Desde entonces, el programa de hipotecas de VA ha mejorado para incluir el seguro hipotecario con respaldo federal y las subvenciones para mejoras en el hogar con necesidades especiales: la elegibilidad para los préstamos VA se ha extendido a los reservistas.

Propósito

El programa de hipotecas VA está destinado a ayudar a los veteranos a financiar la compra de una vivienda. Según la VA, los préstamos hipotecarios obtenidos bajo el programa tienen términos competitivos, son asumibles, no requieren un pago inicial y ofrecen tasas de interés que a menudo son más bajas que otros préstamos hipotecarios. La participación en el programa está abierta a aproximadamente 27 millones de militares en servicio activo, reservistas, veteranos y cónyuges calificados.

Elegibilidad

Los conjuntos VA establecen los estándares de elegibilidad para cada clase de personal militar. Los miembros del servicio actualmente en servicio activo pueden calificar para los beneficios de préstamo hipotecario de VA después de 90 días de servicio. Las regulaciones de VA evalúan la elegibilidad de los miembros del servicio dados de baja del servicio militar en función de la duración del servicio. Por ejemplo, los veteranos de conflictos actuales deben haber cumplido un mínimo de dos años para calificar para los beneficios de préstamos hipotecarios. Los miembros de la Guardia Nacional y de la Reserva Seleccionada califican después de completar un mínimo de seis años y recibir una descarga honorable. Los veteranos de la Guerra de Vietnam, el Conflicto de Corea y la Segunda Guerra Mundial califican para recibir beneficios de VA en el hogar después de haber cumplido 90 días de servicio de tiempo de guerra o 180 días de servicio en tiempo de paz.

Cónyuges sobrevivientes

El VA extiende los beneficios de préstamos hipotecarios a cónyuges sobrevivientes de veteranos que han muerto como resultado del servicio militar. Para calificar para el beneficio, el VA requiere que el cónyuge sobreviviente permanezca soltero.

Vencimiento

El beneficio de préstamo hipotecario de VA es un beneficio de por vida que no vence. Para el personal que ya no está en servicio activo, la elegibilidad y el vencimiento del beneficio se determinan en función de la cantidad de tiempo de servicio y el tipo de alta que recibió el veterano. El beneficio de la hipoteca se puede usar en su totalidad o en parte para comprar una casa.

Monto del beneficio

Actualmente, el VA limita el monto de un préstamo VA según el índice de costo de vida del condado donde el veterano compra la vivienda. Por ejemplo, hay un límite de $ 962,500 para veteranos que compran una casa en el costoso condado de Marin en California bajo el programa de hipoteca VA, mientras que el límite en el condado de Travis en Texas y la mayoría de otros condados en los EE. UU. Es de $ 417,000. Para los préstamos de refinanciación, el VA limita el monto máximo del préstamo de refinanciamiento al 90 por ciento del valor de la propiedad: el VA requiere evaluaciones de propiedad para determinar el tamaño apropiado de un préstamo.

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