Reparando crédito para comprar una casa

Si está interesado en comprar una casa nueva, deberá presentar un comprobante de sus ingresos, presentar un pago inicial, encontrar un prestamista y, quizás lo más desalentador, aprobar una verificación de crédito. Antes de comprar una hipoteca, puede intentar reparar su crédito dañado. Al hacerlo, se asegura de que le brinde a su prestamista la aplicación de hipoteca más sólida posible.

Significado

Su puntaje crediticio no solo determina si los prestamistas hipotecarios le ofrecerán una tasa de interés razonable sobre su nuevo préstamo hipotecario, sino que también puede determinar si los prestamistas aprueban su solicitud de hipoteca. El mal crédito significa que no se puede confiar en que pague sus deudas de manera oportuna. Si su crédito está demasiado dañado, el prestamista puede determinar que tiene un riesgo crediticio demasiado alto y denegar su solicitud de préstamo hipotecario. Por lo tanto, si tiene un crédito dañado, es crucial que tome medidas para mejorar su crédito antes de solicitar un préstamo hipotecario.

Conceptos erróneos

La reparación de crédito no se refiere a eliminar información negativa precisa de su registro de crédito. El único remedio para las notaciones negativas precisas es el tiempo. Sin embargo, una encuesta del Grupo de Investigación de Interés Público de EE. UU. Demuestra que más del 75 por ciento de todos los informes de crédito contienen errores. Al eliminar información dañina e incorrecta dentro de sus archivos de crédito, puede "reparar" su crédito y aumentar su puntaje antes de solicitar un préstamo hipotecario.

Caracteristicas

La Ley de Informes Justos de Crédito le permite acceder a copias anuales gratuitas de sus informes de crédito, además de otorgarle el derecho a disputar información errónea que encuentre en cualquiera de sus informes. Al recibir sus disputas, las agencias de informes de crédito están legalmente obligadas a investigar las reclamaciones. También tiene derecho a disputar información inexacta de la cuenta con el acreedor que informa los errores a las agencias de crédito. En cualquier caso, si el acreedor que informa el error no logra solucionarlo, puede entablar una demanda para garantizar que conserve su derecho federal a un informe crediticio preciso.

Consideraciones

Una de las principales características que determina su puntaje de crédito es si usted realizó pagos puntuales a los acreedores en el pasado. Solo unas pocas anotaciones de pago tardío en su archivo de crédito pueden reducir significativamente su puntaje crediticio y resultar en que pague una tasa de interés más alta en su hipoteca futura. En situaciones como estas, una carta de buena voluntad puede ayudar. Las cartas de buena voluntad intentan convencer a sus acreedores para que eliminen los pagos atrasados ​​de su registro como un gesto de buena voluntad simple. No todas las empresas cumplirán, pero si usted es un cliente de larga data o tiene muy pocos pagos atrasados ​​registrados, puede encontrar a sus acreedores actuales dispuestos a modificar su informe.

Advertencia

Las compañías de reparación de crédito no tienen la autoridad para participar en ninguna actividad de reparación de crédito que tampoco pueda realizar usted mismo. Si bien puede sentirse más seguro con una compañía de reparación de crédito, tenga cuidado con las estafas. De acuerdo con la Comisión Federal de Comercio, algunas de las tácticas de reparación de crédito ilegal que algunas firmas de reparación de crédito usan, como instruirlo a construir una nueva identidad crediticia, pueden meterlo en problemas legales.

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