Cómo comprar una casa con un cargo en mi informe de crédito

Un castigo es una anotación en su informe de crédito que indica que el prestamista original ha cancelado el cargo ya que es poco probable que se pague. Una cuenta que tiene entre 120 y 180 días de vencimiento generalmente será cancelada. Obtener una hipoteca con un cargo en su informe de crédito es un desafío, pero si el castigo es lo suficientemente viejo y usted reconstruye su crédito, aún podrá obtener un préstamo con términos favorables.

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Pídale a las oficinas de informes de crédito que eliminen el castigo si es mayor de siete años. Los artículos negativos no pueden informarse después de este período, pero pueden ocurrir descuidos. Póngase en contacto con las tres oficinas de crédito en línea o por teléfono para solicitar que eliminen el castigo.

Pagar el cargo

Pague la deuda cancelada si puede pagarla en su totalidad y no tiene más de siete años. Hacer un pago parcial puede restablecer el límite de tiempo hasta que se elimine el castigo, pero se anotará un pago completo en su informe de crédito, que es atractivo para los prestamistas. Si su pago no figura en su informe de crédito dentro de algunas semanas, comuníquese con las tres oficinas de crédito en línea o por teléfono y solicite que eliminen el castigo.

Reconstruir el crédito

Reconstruya su crédito pagando sus cuentas a tiempo. Asegure nuevas líneas de crédito para mejorar su relación deuda / ingreso. Si le rechazan una tarjeta de crédito debido a un bajo puntaje crediticio, solicite una tarjeta de crédito asegurada. Estas tarjetas prepagas crean su crédito y, a menudo, le permiten la opción de obtener una tarjeta de crédito dentro de un año. Pague el saldo completo en estas tarjetas cada mes. Gran parte de su puntaje crediticio está determinado por la relación entre su deuda y sus ingresos. No use más del 30 por ciento del crédito revolvente en cualquier momento. Apunte a un puntaje mínimo de 600 FICO para la mayoría de las oportunidades de préstamos.

Habla con un oficial de préstamos

Póngase en contacto con un prestamista para preguntar sobre un préstamo hipotecario. Los prestamistas le informarán la cantidad de dinero que puede pagar, la tasa de interés que puede esperar pagar y cualquier medida que pueda tomar para reducir su tasa de interés. Si el primer prestamista le niega, comuníquese con otro prestamista. Es posible que deba contratar un préstamo de alto riesgo con un prestamista especializado en prestatarios de alto riesgo si su historial crediticio es deficiente.

Propina

Si bien puede demorar algunos años en reconstruir su crédito, reducirá en gran medida la tasa de interés que paga en su hipoteca buscando únicamente un préstamo cuando su crédito haya mejorado. Un puntaje de 500 le dará un préstamo a menudo, pero 620 o más le dará las tasas más favorables.

Un abogado de bienes raíces puede aconsejarle sobre sus opciones de compra si varios prestamistas lo rechazan.