Cómo calcular la relación deuda / ingreso para una hipoteca

El índice de deuda a ingresos es uno de los principales índices utilizados por los prestamistas para determinar si usted califica para un préstamo hipotecario porque muestra qué porcentaje de sus ingresos va directamente al pago de la deuda cada mes. Cuanto mayor sea la proporción, menos dinero tendrá para gastos incidentales o de subsistencia. La mayoría de los prestamistas hipotecarios requieren que los prestatarios tengan una proporción de menos del 35 por ciento, pero prefieren una proporción en el rango del 20 por ciento.

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Reúna una copia de su informe de crédito (ver Recursos) y el talón de pago más reciente.

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Sume todos los pagos de la deuda que figuran en su informe de crédito, incluidos los pagos mensuales mínimos de su tarjeta de crédito y cualquier otro pago de la deuda mensual pendiente. No incluya pagos únicos, como cobros, juicios o gravámenes.

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Calcule su ingreso mensual antes de impuestos. Si está en una posición asalariada, divida su salario anual entre 12. Si tiene un salario por hora, multiplíquelo por la cantidad promedio de horas trabajadas por semana. A continuación, multiplique ese número por la cantidad de semanas que trabaja por año (normalmente 50, si toma dos semanas libres anualmente). Divida el número final por 12 para determinar su salario mensual antes de impuestos. Si usted es un empleado basado en comisiones, sume el salario total de este año y del año pasado, luego divida por 2 para encontrar su salario anual promedio. Divida ese número por 12 para obtener su salario mensual promedio.

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Divida su salario mensual por el pago de su deuda mensual. Multiplique ese número por 100 para obtener el porcentaje de deuda a ingresos.

Cosas que necesitarás

• Reporte de crédito
• Talón de pago

Consejos

• Al sumar sus pagos de deuda, debe incluir el pago mensual mínimo de su (s) tarjeta (s) de crédito, incluso si los paga en su totalidad cada mes. Sin embargo, solo incluya el pago mensual mínimo, no el saldo completo.
• Un prestamista obtendrá un informe de crédito tri-merge sobre usted cuando solicite una hipoteca. Este informe de crédito es de las tres oficinas de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Antes de presentar su solicitud, extraiga sus informes de las tres oficinas y anote cualquier error. Póngase en contacto con las oficinas a través de sus sitios web para que se eliminen líneas de pedido específicas para ayudar a mejorar su puntaje y la relación deuda / ingresos.

Advertencia

• Si su proporción de deuda a ingresos es demasiado alta, el prestamista le negará su solicitud de hipoteca. Puede trabajar para reducir su proporción pagando la deuda. Dispara para pagar primero las tarjetas de crédito, porque esas son típicamente las deudas de saldo más bajo con las tasas de interés más altas.

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