¿Puedo comprar una casa si tengo un litigio pendiente?

Los prestamistas consideran una serie de factores al determinar si aprueban su solicitud de un préstamo hipotecario. Prefieren trabajar con prestatarios con altos puntajes de crédito, empleo estable y altos ingresos mensuales, pero consideran todos los factores relevantes. Si está involucrado en litigios pendientes, pueden ayudarlo a determinar si su participación en una posible demanda puede afectar negativamente su capacidad para realizar sus pagos mensuales de la hipoteca.

Declarando

Cuando solicita un préstamo hipotecario, debe completar la Solicitud Uniforme de Préstamo Residencial, más conocida como Formulario 1003. Para completar este formulario, debe proporcionar información como su salario anual y sus deudas mensuales estimadas. Sin embargo, la tercera y la cuarta página del formulario le piden que haga varias declaraciones. En estas páginas, debe admitir que se declaró en bancarrota o sufrió una ejecución hipotecaria en los últimos siete años. También debe declarar si es parte de una demanda. Usted está legalmente obligado a responder esta pregunta honestamente. Si responde "sí", debe proporcionar una explicación por escrito, que indique si usted es el demandado o el demandante, en la página 5 de su Formulario 1003.

Por qué es importante

Los prestamistas quieren saber si usted está participando en un juicio porque quieren asegurarse de que están prestando solo a aquellas personas que tienen una alta probabilidad de hacer los pagos de su hipoteca a tiempo. Si pierde una demanda, especialmente si es el demandado, puede enfrentar una multa alta. Los prestamistas considerarán este riesgo al decidir si aprueban su solicitud de un préstamo hipotecario.

Ingreso mensual bruto

La clave de la respuesta de su prestamista podría residir en su ingreso bruto mensual y lo que se conoce como la relación deuda-ingreso de respaldo. La mayoría de los prestamistas prefieren prestar dinero a los prestatarios cuyas obligaciones de deuda mensuales totales, incluidos los pagos estimados de nuevas hipotecas, no superan el 36% de sus ingresos brutos mensuales. Si su proporción de respaldo es bastante inferior al 36 por ciento, su prestamista podría estar dispuesto a pasar por alto la posible sanción financiera que sufrirá al perder una demanda. Esto se debe a que el prestamista sabe que todavía tendrá un ingreso mensual bruto lo suficientemente alto y una carga de deuda mensual lo suficientemente baja como para estar por debajo de ese nivel del 36 por ciento, incluso si pierde su demanda. Pero si su proporción de respaldo ya es cercana a esta cifra, los prestamistas podrían negarse a otorgarle un préstamo si su carga mensual de deuda pudiera dispararse debido a una decisión legal.

Otros factores

Sin embargo, su proporción de deuda a ingresos no es el único factor que los prestamistas consideran. También verán su puntaje de crédito de tres dígitos y su historial de empleo. Si trabajó en la misma compañía o en la misma industria durante tres años o más, o si su puntaje crediticio es de 740 o más, su prestamista podría estar más dispuesto a pasar por alto el posible daño de un juicio legal negativo. Eso se debe a que los prestatarios con ingresos estables y un historial de pago puntual de sus cuentas -algo que indica un puntaje crediticio alto- tienen menos probabilidades de incumplir sus préstamos hipotecarios.

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