¿Cómo califico para una línea de crédito con garantía hipotecaria?

Los propietarios interesados ​​en solicitar una línea de crédito con garantía hipotecaria deben evaluar su situación financiera y el valor de su vivienda para determinar si están calificados para solicitar el segundo préstamo. Los HELOC están disponibles a través de bancos, prestamistas no depositarios y cooperativas de crédito que generalmente otorgan préstamos hipotecarios. Una línea de crédito con garantía hipotecaria es una línea de crédito renovable que le permite usar el capital de su vivienda de forma similar a una tarjeta de crédito y para cualquier gasto que elija, como mejoras en el hogar, facturas médicas o emergencias.

Evalúe sus deudas actuales en relación con sus ingresos antes de impuestos para determinar si es un candidato para una línea de crédito con garantía hipotecaria. El monto total de su hipoteca mensual, seguro de vivienda, seguro hipotecario, impuestos a la propiedad y el pago potencial de la línea de crédito con garantía hipotecaria debe ser menor al 28 por ciento del ingreso total de su hogar. Cuando incluye deudas adicionales, como pagos con tarjeta de crédito, préstamos para automóviles o préstamos estudiantiles, el total debe ser menos del 36 por ciento del ingreso total de su hogar.

Obtenga copias de su informe de crédito para ver los puntajes FICO y revise la exactitud de la información reportada. Al evaluar los informes de crédito con respecto a la precisión, es importante revisar los informes de las tres principales oficinas de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. En general, necesitará un puntaje de crédito de al menos 620 para calificar para la tasa de interés principal. Aquellos solicitantes con puntajes de crédito menores a 500 pueden tener dificultades para calificar para una línea de crédito con garantía hipotecaria y deben enfocarse en aumentar sus puntajes de crédito pagando sus cuentas a tiempo y disminuyendo sus saldos de préstamos y tarjetas de crédito.

Revise los términos de varios prestamistas, asegurándose de considerar las tasas de interés, las tasas porcentuales anuales y cualquier otra tarifa asociada con la línea de crédito.

Complete las aplicaciones HELOC en aquellos prestamistas que ofrecen términos de crédito atractivos. Aunque el proceso no requerirá tanto tiempo como la solicitud de una hipoteca, aún habrá mucho papeleo para completar y documentación para proporcionar. Además de su información personal, sus ingresos mensuales y sus deudas, deberá presentar comprobantes documentados de sus ingresos en forma de recibos de sueldo y formularios W-2. Los prestamistas generalmente requieren 2 años de formularios W-2 y un comprobante de pago reciente para la verificación de ingresos.

Haga arreglos para que el tasador profesional del prestamista visite su hogar para una evaluación. Querrán asegurarse de tener al menos el 20 por ciento del capital de la casa. Si el valor de la vivienda ha aumentado en un 20 por ciento o más desde que fue comprado, la evaluación también será favorable.