¿Cómo comparo las tasas de línea de crédito con garantía hipotecaria?

Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés) es un préstamo hipotecario que usa el capital en su hogar para establecer una línea de crédito desde la cual puede retirar fondos según sea necesario. El capital utilizado es la diferencia entre el valor de tasación de su vivienda y las hipotecas que ya se han adquirido en su casa. Si bien los conceptos básicos de las líneas de crédito con garantía hipotecaria son los mismos independientemente de la compañía con la que haga negocios, la tasa de interés cargada en las cuentas será diferente. Las tasas de interés diferentes equivalen a diferentes pagos necesarios en la línea de crédito, por lo que saber cómo comparar las diferentes tasas puede sumar grandes ahorros a lo largo de la duración del préstamo.

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Póngase en contacto con los prestamistas e infórmese sobre sus tarifas en función de su información financiera particular. Las líneas de crédito con garantía hipotecaria utilizan una tasa variable para determinar los pagos, por lo tanto, asegúrese de que le envíen el número de tasa fija y el índice de tasa de interés que utilizan como base para la parte variable del préstamo. Además, averigüe con qué frecuencia calculan la tasa variable para determinar qué tan variable es la tasa de interés, y si existe un límite anual en cuanto a la magnitud de un cambio permitido. El índice típico utilizado es la tasa preferencial, que es la tasa de interés que utilizan los bancos comerciales con los clientes solventes.

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Elabore una lista de las líneas de crédito ofrecidas por los diversos prestamistas. Incluya toda la información recopilada durante sus consultas anteriores.

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Calcule los intereses devengados en su línea de crédito con garantía hipotecaria para cada prestamista utilizando el límite máximo de su capital disponible para el cálculo. Determine el capital disponible al restar la deuda pendiente del valor tasado de su vivienda. Multiplique este monto de capital por la tasa de interés total del préstamo, que es el total combinado del monto del interés fijo del préstamo más el monto variable actual. Tenga en cuenta esta cantidad de interés junto con cada prestamista en su lista. Este es el interés anual cargado en su préstamo a las tasas actuales.

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Examine los resultados calculados para obtener una comparación directa de cómo las diversas tasas de interés para cada préstamo afectan la cantidad de intereses efectivamente cargados contra el préstamo.

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Agregue las tarifas probables aplicadas a cada cuenta a los pagos de intereses calculados para lograr una mejor visión del costo real de la línea de crédito. Cuanto más alta sea la tarifa o más a menudo se aplique una tarifa, mayor será el costo real de la línea de crédito.

Cosas que necesitarás

• Calculadora

Advertencia

• Cuanto más a menudo un plan cambia la tasa de interés variable, mayores son las probabilidades de que pueda incurrir en pagos en aumento debido a la tasa cambiante.

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