¿Cómo arreglo el mal crédito para comprar una casa?

El mal crédito te lastima de muchas maneras, en ninguna parte más que cuando tratas de comprar una casa. Puede corregir el mal crédito al saber exactamente qué es lo que está perjudicando su puntaje de crédito y abordar esos problemas. Mire el tipo de cuentas de crédito que tiene, su edad y el monto total de la deuda. Con estas líneas de base, desarrolle un plan para reconstruir su crédito para comprar una casa.

Conozca su puntaje de crédito

Decir que tienes mal crédito no siempre significa que sabes dónde está tu crédito. Obtenga un informe de crédito gratis de su compañía de tarjeta de crédito, banco o una de las agencias de informes de crédito. Mira el puntaje, pero no te detengas allí. Examine lo que dice el informe. ¿Cuántos pagos atrasados ​​hay? ¿Tienes un juicio en tu contra? ¿Cuáles son los límites totales de la tarjeta de crédito y cuánto se está utilizando? Esta información es su punto de partida para desarrollar el plan de ataque para limpiar el crédito y calificar para un préstamo hipotecario.

FICO y préstamos hipotecarios

Puede darse cuenta de que ya califica para un préstamo hipotecario mirando el informe de crédito. Para los préstamos asegurados de la Administración Federal de la Vivienda, solo necesita un puntaje FICO de 500 para la elegibilidad, aunque es un préstamo más costoso con mayores requisitos de anticipo en comparación con alguien con mayor crédito. Los préstamos de la FHA con puntajes FICO entre 500 y 579 requieren un pago inicial del 10 por ciento. Los prestatarios con puntajes FICO de 580 y superiores solo necesitan un 3.5 por ciento de descuento. Otros programas asegurados a nivel federal, como los préstamos para Asuntos de Veteranos y los préstamos del Departamento de Agricultura de los EE. UU., No tienen pisos de crédito, pero los prestamistas buscan FICO 620 a 640 y más. Los puntajes FICO más altos se traducen en un interés más bajo, lo que hace que los pagos sean más asequibles.

Reparar el crédito

Después de identificar qué es lo que está mal con su crédito y cuál es su objetivo FICO, comience a reconstruir el crédito paso a paso. Este no es un proceso de un día para otro. Comience con cualquier cosa en el informe de crédito que sea incorrecta, ya sea completa o parcialmente. Si un acreedor dice que no cumplió con un pago y puede probar que no lo hizo, puede solicitar que se elimine el artículo. Del mismo modo, si hay un fallo que dice que usted debe $ 505 pero solo debe $ 502, solicite una corrección, y es posible que se elimine por completo. Escriba una carta al acreedor con toda la evidencia del error que solicita que se elimine de su informe de crédito. Si el acreedor se niega, envíe una carta con copias de la correspondencia directamente a las agencias de informes de crédito.

Las agencias de crédito analizan varios tipos de préstamos, montos y edad de crédito, así como el historial de pagos. Si tiene muchas tarjetas de crédito y tiene más del 30 por ciento en uso, pague el saldo para reducir este número. Trate de conservar solo de dos a tres cartas viejas y sazonadas y deshágase del resto. Pague cualquier otro préstamo, incluidos los préstamos para automóviles y estudiantes. Pague las facturas a tiempo todos los meses y trabaje para mantener sus pagos mensuales de la deuda a menos del 31 por ciento de sus ingresos. Los prestamistas miran esto en el proceso de préstamo.