¿Cómo creo crédito para comprar una casa?

La relación del crédito con las aprobaciones de préstamos es importante por una buena razón: su puntaje crediticio es un indicador de su capacidad para pagar facturas de manera oportuna y cumplir con sus obligaciones. Si no tiene crédito o está reconstruyendo su crédito, espere recorrer la delgada línea entre obtener líneas de crédito y tener demasiadas líneas de crédito abiertas. Su puntaje crediticio puede verse afectado negativamente al solicitar crédito o tener un crédito rotativo excesivo, incluso si se paga a tiempo.

Obtenga su informe de crédito

Muchos bancos, compañías de tarjetas de crédito y recursos en línea ahora ofrecen informes de crédito gratuitos. Eche un vistazo a su informe de crédito para que tenga la línea de base. Como mínimo, debe tener un puntaje FICO de 500 para calificar para un préstamo de la Administración Federal de la Vivienda, pero le irá mejor con puntajes más altos. Muchos programas no consideran puntuaciones de crédito inferiores a 620.

Buscar errores

No es raro que las personas encuentren errores en su informe de crédito o descubran que su identidad ha sido robada cuando ven grandes artículos de crédito que nunca compraron. Si bien el robo de identidad es un problema mayor que requiere asistencia legal, los errores en su informe pueden ser controvertidos y corregidos. Por ejemplo, si un préstamo para un automóvil dice que usted era moroso pero tiene pruebas de los pagos oportunos, envíe una copia de la información al acreedor con una carta solicitando que se elimine el error. Si el acreedor no rectifica la situación, envíe una copia de su correspondencia a la agencia de informes de crédito para disputarla. Las disputas exitosas pueden eliminar elementos derogatorios, aunque puede llevar de cuatro a seis meses lograrlo.

Artículos de crédito y deuda

Los prestamistas consideran más que solo el puntaje crediticio. Su puntaje de crédito está determinado por la cantidad de elementos de crédito que tiene, su edad e historial de pago. Los prestamistas consideran el crédito rotativo total, como las tarjetas de crédito. Estos préstamos y préstamos estudiantiles determinan su deuda total. Los prestamistas quieren que sus números de deuda a ingresos sean menos del 41 por ciento dependiendo del tipo de préstamo. Cuanto menor sea su porcentaje de DTI, los mejores prestamistas se sentirán capaces de cumplir sus obligaciones mensuales.

Usando crédito

Mantenga cualquier tarjeta de crédito anterior con buen historial de pagos. Continúe haciendo pagos regulares a tiempo en todas las cuentas y elimine cualquier tarjeta nueva que tenga. Si es necesario, comience a pagar los saldos de los préstamos para automóviles y las tarjetas de crédito.

Si no tiene ninguna tarjeta de crédito, obtenga una o dos. No exagere esto, ya que no desea solicitar demasiados. Cada investigación de crédito duro afecta negativamente su puntaje de crédito hasta cinco puntos. Además, a los prestamistas no les gusta ver a personas que buscan mucho crédito, inseguras de la necesidad repentina. Use las tarjetas de crédito, evitando usar más del 30 por ciento de su crédito revolvente en cualquier momento dado. Si lo hace, pague de inmediato.

Marcos de tiempo

Si su puntaje FICO es bajo, puede tomar hasta un año comenzar a reconstruir su crédito para fines de elegibilidad. Incluso alguien que se ha declarado en bancarrota con puntajes que bajan tanto como 120 puntos puede reconstruir el crédito diligentemente en dos o tres años. Si desea comprar una casa antes, considere la posibilidad de que un codeudor ingrese a la casa, continúe reconstruyendo su crédito y luego refinancie en un período posterior.

Propina

A medida que desarrolle su crédito, comience a ahorrar para el pago inicial y los costos de cierre de la casa. El ahorro es un elemento positivo y necesario durante el proceso de compra y muestra que puede desarrollar un presupuesto y atenerse a él.