¿Cómo calculo el enganche y los costos de cierre?

Al comprar una casa, los costos de cierre generalmente oscilan entre el dos y el cinco por ciento del valor del préstamo. El pago inicial puede ser de cero a 20 por ciento del precio de compra de la vivienda, dependiendo de lo que requiera el prestamista. Si sabe cuál es el precio de la vivienda y tiene una buena idea de para qué programa de préstamo es elegible, puede estimar estos números mientras sigue buscando la casa de sus sueños.

Requisitos de anticipo

Los diferentes programas de préstamos tienen diferentes requisitos mínimos de anticipo. Por ejemplo, el programa de préstamos del Departamento de Asuntos de Veteranos ofrece un financiamiento del 100 por ciento, lo que significa que no necesita ningún pago inicial. Otros programas, como los préstamos respaldados por la Administración Federal de Vivienda, exigen pagos iniciales de entre el 3,5 y el 10 por ciento del precio de compra, dependiendo del puntaje crediticio. Los programas de préstamos convencionales pueden requerir hasta un 20 por ciento de pago inicial, pero también ofrecen opciones más bajas hasta el 3 por ciento para los solicitantes solventes con puntajes FICO de más de 700.

Calculando el anticipo del precio de compra

El anticipo es un cálculo simple que se obtiene al multiplicar el precio de compra por el porcentaje de anticipo. Si el requisito de anticipo es del 3.5 por ciento, necesita $ 3,500 por cada $ 100,000 dólares del valor de la vivienda. Por ejemplo, una casa en San Francisco que se vende por $ 850,000 con un pago inicial de 3.5 por ciento significa que se baja $ 29,750 ($ 850,000 x 0.035 = $ 29,750). Use el monto restante de la compra para luego calcular los costos de cierre.

Costos de cierre

Los costos de cierre varían de prestamista a prestamista, oscilando entre el dos y el cinco por ciento. De hecho, algunos préstamos tienen costos de cierre cero. Sin embargo, estos préstamos generalmente cobran tasas de interés más altas. Su prestamista le dará un desglose exacto de los costos de cierre a medida que avanza en la transacción. El desglose debe mostrar todos los costos, incluidos los aranceles de origen, las tarifas de registro, el seguro de título y la miríada de otras tarifas en la transacción. Revíselos y haga preguntas para ver dónde puede negociar los costos.

Para estimar los costos de cierre, reste el anticipo del precio de compra de la vivienda. En el ejemplo de un precio de compra de $ 850,000, esto significa que su préstamo comienza en $ 820,250. Determine los extremos alto y bajo de los costos de cierre multiplicando la tasa de interés por el valor del préstamo: $ 16,405 a $ 41,012.50.

Los costos de cierre se traen como efectivo al cierre o se financian con el préstamo. Discuta estas opciones con su prestamista. Si los agrega al préstamo, pagará intereses sobre ellos durante el plazo del préstamo, lo que lo convertirá en una adición costosa.