¿Cómo compro una casa sin pago inicial y mal crédito?

No descarte la propiedad de vivienda porque no tiene un pago inicial y está lidiando con un mal crédito. Existen programas para compradores que están trabajando para reconstruir su crédito y comprar un nuevo hogar. Sin embargo, es posible que los términos no sean los ideales y, como resultado, es posible que pague tasas de interés más altas y un seguro hipotecario de alta calidad.

Factores que afectan la suscripción de préstamos

Los prestamistas analizan la deuda, los ingresos, la solvencia crediticia y el valor de la vivienda cuando deciden si le otorgan un préstamo. Incluso cuando su crédito es malo, puede demostrar que su situación financiera está mejorando.

Obtenga su informe de crédito de una agencia de informes de crédito y revíselo para ver si hay errores. Los errores que compiten con éxito mejoran su puntaje. Además, busque la deuda de crédito que puede eliminar, como las tarjetas de crédito más nuevas. Pagúelos y cancélelos, reduciendo la accesibilidad general al crédito. Las tarjetas de crédito antiguas tienen más peso en su puntaje de crédito, por lo que no se deshaga de todo. Hable con un prestamista o consejero de crédito y desarrolle un plan si no está seguro de dónde empezar.

También puede considerar un codeudor para garantizar el préstamo. Un codeudor debe tener un crédito sólido con suficientes ingresos o activos para cubrir la deuda si usted no cumple con los requisitos.

Préstamos para Asuntos de Veteranos

Los préstamos VA son préstamos con seguro federal disponibles para los miembros del servicio, veteranos y cónyuges sobrevivientes. Estos préstamos cubren hasta el 100 por ciento del precio de compra de la vivienda. Los préstamos VA no tienen límites específicos de puntaje de crédito, pero requieren una relación deuda / ingresos (DTI) del 41 por ciento o más. Esto significa que su deuda con el préstamo no puede exceder el 41 por ciento de su ingreso mensual. Los puntajes de crédito están determinados por el prestamista para establecer las tasas. Los préstamos pueden tener límites basados ​​en el derecho, que está determinado por años de servicio.

Préstamos del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos

El USDA tiene un programa para hogares en zonas de agricultura rural que califican para el financiamiento de anticipos cero. Para estos préstamos, los compradores deben tener la intención de vivir en el hogar. Existen pautas de ingresos para la elegibilidad: sus ingresos deben ser inferiores al 115 por ciento de los rangos de ingresos medios de la región. La proporción de DTI en los préstamos del USDA es del 29 por ciento por adelantado, es decir, antes de que se agregue la hipoteca y el 41 por ciento de la cartera de servicios, una vez que se incluye la hipoteca.

Préstamos de la Administración Federal de Vivienda

Típicamente, se considera que un préstamo de la FHA es un préstamo de anticipo mínimo, solicitando una reducción de hasta el 3.5 por ciento. Para algunos, incluso esto es más de lo que pueden pagar. Si no tiene el pago inicial pero considera que cumple con todos los demás estándares, hable con su agente de bienes raíces sobre la estructuración de la compra de la vivienda con los vendedores que le otorgan crédito por el pago inicial. Esto significa que no necesita dinero, y el vendedor puede mover una propiedad que estaba ociosa en el mercado. Los créditos de los vendedores tienen un tope del 6 por ciento, por lo que es posible que tenga que hacer algunas concesiones en otras áreas. Discuta todo con su agente de bienes raíces.

Busque una beca

Mire y puede encontrar una subvención para ayudar con el pago inicial. Los prestamistas también aceptan regalos para los pagos iniciales, pero esto podría no ser una opción. Algunas organizaciones ofrecen subvenciones para ayudar a comprar una casa.

National Homebuyers Fund Inc. ofrece una subvención de hasta cinco por ciento de costos de cierre para FHA, VA, USDA y programas de préstamos convencionales. Los participantes elegibles pueden usar la subvención para pagos iniciales o costos de cierre.