¿Cuánto cuesta originar un primer préstamo hipotecario?

Sacar un préstamo hipotecario dista mucho de ser un proceso económico. Su prestamista hipotecario le cobrará tarifas de cierre que pueden sumar miles de dólares. También tendrá que pagar los servicios prestados por empresas de terceros, desde tasadores y abogados de bienes raíces hasta compañías de títulos e inspectores de termitas.

Costos de cierre

Las tarifas que paga a su prestamista hipotecario se conocen como costos de cierre y cubren una amplia variedad de servicios. De acuerdo con su encuesta de costos de cierre de 2012, Bankrate.com dijo que les costó a los compradores de vivienda un promedio de $ 3,754 en costos de cierre y tarifas para cerrar un préstamo hipotecario de $ 200,000. Por supuesto, esa cifra varía según el lugar donde vives. Según Bankrate.com, los compradores en Nueva York enfrentaron los costos de cierre promedio más altos de $ 5,435 en un préstamo de $ 200,000. Los compradores en Missouri disfrutaron de los costos más bajos para ese préstamo, un promedio de $ 3,006. Si saca un préstamo hipotecario asegurado por el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU., Mejor conocido como préstamo VA, o la Administración Federal de Vivienda, comúnmente llamado préstamo de la FHA, es posible que pueda reducir estos costos de cierre. Estos préstamos generalmente requieren menores costos de cierre.

Cuotas del prestamista

Su prestamista le cobrará tarifas directamente por el trabajo que hace. Estas tarifas, llamadas comisiones de suscripción o de originación, cubren las tareas del prestamista tales como tomar su información financiera, verificar que puede pagar los pagos de su hipoteca cada mes y crear sus documentos de préstamo. La Junta de la Reserva Federal dice que los honorarios de originación de préstamos de los prestamistas pueden ser de $ 2,130 a $ 3,105. La Junta de la Reserva Federal estima que la tarifa promedio de solicitud del prestamista puede ser de $ 65 a $ 640.

Costos del título

Los costos asociados con el seguro de título y las búsquedas de título también pueden ser considerables. Esta es la tarifa de terceros más grande que enfrentan la mayoría de los compradores de vivienda. Las compañías de títulos realizarán una búsqueda de los registros de propiedad de su nueva vivienda para asegurarse de que ninguna persona o institución pueda reclamar la propiedad de la vivienda que está comprando. Una búsqueda de título cuesta de $ 150 a $ 400, según QuickenLoans. Los compradores también deberán pagar la póliza de seguro de título de un propietario. Este seguro protege a los compradores en caso de que alguien intente presentar un reclamo de propiedad contra su hogar. Según QuickenLoans, este seguro puede costar entre $ 175 y $ 875, dependiendo de dónde vivan los propietarios.

Otros costos de terceros

Las aseguradoras de títulos no son las únicas compañías de terceros que ayudan a cerrar su préstamo. También deberá pagar por un tasador, que determina el valor de mercado actual de su nuevo hogar, para asegurarse de que no pague en exceso. Una evaluación puede costar entre $ 263 y $ 444, dependiendo de la ubicación y el tamaño de su hogar, de acuerdo con la Junta de la Reserva Federal. También tendrá que pagar el seguro de vivienda, algo que los prestamistas hipotecarios requieren. De acuerdo con QuickenLoans, esta tarifa puede costar $ 300 o más. Dependiendo de su estado de origen, también podría tener que pagarle a un abogado de bienes raíces para que lo ayude a resolver los trámites en el cierre de su propiedad. QuickenLoans dice que este profesional puede cobrar $ 400 o más. También puede haber costos de cierre que sean específicos de su área. Por ejemplo, es posible que tenga que pagar un seguro contra inundaciones si vive en una llanura de inundación.

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