Costos realistas de las hipotecas

Los préstamos hipotecarios contienen costos adicionales separados de la tasa de interés que pagará. Por lo general, también se le exigirá que pague costos de cierre que podrían alcanzar los miles de dólares. Dependiendo de su situación financiera, también deberá proporcionar dinero para el seguro de vivienda y los impuestos a la propiedad. Sin embargo, hay algunas buenas noticias: el negocio de préstamos hipotecarios es competitivo, y puede comparar precios más bajos.

Costos de cierre

El mayor golpe financiero que tendrá al solicitar un préstamo hipotecario son las tarifas de cierre. Todos, desde las compañías de seguro de título hasta los abogados de bienes raíces y su prestamista deberán pagar para procesar el préstamo. El sitio web financiero Bankrate, en su encuesta de 2012 de los costos de cierre, informó que los propietarios que solicitan un préstamo hipotecario de $ 200,000 pagan un promedio de $ 3,754 en costos de cierre. Estos costos pueden variar ampliamente según el estado. Bankrate encontró que los compradores en Nueva York pagaban los costos de cierre promedio más altos, $ 5,435. En Missouri, sin embargo, los compradores pagaron un promedio de $ 3,006 en costos de cierre, el promedio más bajo en el país.

Los costos de cierre que pagará

Hay varios costos diferentes que pagará al cerrar su préstamo hipotecario. Por ejemplo, puede que tenga que pagar un arancel de originación de préstamo cargado por su prestamista. La Junta de la Reserva Federal dice que esta tarifa puede variar de $ 1,984 a $ 3,105 dependiendo de su pago inicial. También se le puede cobrar una tarifa de solicitud que, de acuerdo con la Reserva Federal, podría oscilar entre $ 65 y $ 640, a partir de la publicación. También tendrá que pagar por el seguro de título, que según la Fed puede oscilar entre $ 175 y $ 900 en un préstamo hipotecario de $ 100,000. Ese costo será mayor para los préstamos más grandes.

Fideicomiso

También es posible que deba obtener el dinero para financiar una cuenta de depósito en garantía, que su prestamista utilizará durante el año para pagar los impuestos a la propiedad y el seguro de propietarios. La configuración de una cuenta de depósito en garantía permite a los propietarios olvidarse de ahorrar su dinero para cubrir estas facturas. En cambio, sus prestamistas recaudan más dinero con cada pago de la hipoteca y depositan esos dólares adicionales en una cuenta de depósito en garantía. Cuando vencen los impuestos a la propiedad o los pagos del seguro del propietario, el prestamista toma el dinero de esta cuenta para pagar las facturas. Si está cerrando su préstamo hipotecario en octubre y su primera factura de impuestos a la propiedad vence en enero, tendrá que traer suficiente dinero al cierre para cubrir esa primera factura de impuestos. Si está cerrando su hipoteca a mediados de enero y su factura de impuestos a la propiedad no se vence hasta fines de julio, no tendrá que aportar tanto dinero porque tendrá una mayor cantidad de pagos de la hipoteca para bombear. su cuenta de depósito en garantía antes de que venza la factura de impuestos. Los impuestos a la propiedad variarán según el lugar donde viva, y la Reserva Federal estima que el seguro del propietario cuesta entre $ 300 y $ 1,000 al año, dependiendo de dónde viva, el tamaño de su casa y su cobertura.

De compras alrededor

Los costos de cierre varían según el prestamista hipotecario. Algunos prestamistas renunciarán a ciertos costos, como la aplicación gratuita. Para encontrar al prestamista que le cobrará los costos de cierre más bajos, tendrá que darse una vuelta. Puede solicitar un préstamo hipotecario con cualquier prestamista con licencia para hacer negocios en su estado. Llame hasta encontrar un prestamista que le cotice los costos de cierre con los que se siente cómodo.

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