¿Qué costos están asociados con una hipoteca fha?

Las hipotecas de la FHA son préstamos hipotecarios asegurados por un programa administrado por la Administración Federal de Vivienda. Ofrecen un bajo pago inicial del 3.5 por ciento y términos calificados relajados en comparación con las hipotecas tradicionales. Si bien tienen una variedad de costos de cierre, uno de los beneficios de un préstamo de la FHA es que le permiten financiar la mayoría de ellos, limitando aún más la cantidad de efectivo que debe sacar de su bolsillo.

Tarifas de origen

Varias tarifas entran en juego cuando usted origina un préstamo de la FHA. La FHA le permite a su prestamista cobrarle una tarifa de originación de hasta el 1 por ciento del monto de la hipoteca. Además, su corredor hipotecario también puede cobrarle una tarifa por su asistencia para encontrar un préstamo. Muchos de los proveedores de servicios también cobran tarifas por las tareas administrativas que realizan, como procesar el papeleo del préstamo, transferir dinero a las cuentas correspondientes o procesar la solicitud del seguro hipotecario.

Puntos de descuento

Algunos prestatarios optan por pagar puntos de descuento por adelantado. Un punto de descuento es una suma global de dinero que le paga al prestamista a cambio de que reduzca la tasa de interés de su préstamo. Pagar puntos de descuento para "reducir" la tasa de interés de su préstamo puede ser una buena idea si se quedará en la casa durante un tiempo relativamente largo. Si bien el valor de un punto puede variar, una regla general es que cada punto que pague reducirá su tasa de interés en 25 puntos básicos. En otras palabras, si está sacando una hipoteca de $ 300,000 al 5.50 por ciento y le paga a su prestamista $ 3,000 adicionales, reducirán su tasa al 5.25 por ciento.

Tasas de inspección y tasación

Los préstamos de la FHA generalmente requieren inspecciones por las cuales tendrá que pagar. Un tasador visitará su propiedad para formarse una opinión sobre su valor, justificando su tarifa de tasación de $ 300 a $ 500. Su prestamista también le cobrará alrededor de $ 50 para ordenar y revisar un informe de crédito para determinar su solvencia. El prestamista también le cobrará por un informe que determina si su propiedad está en una zona de inundación y requiere un seguro contra inundaciones suplementario. Finalmente, también puede tener que pagar una encuesta, que establece los límites de su propiedad, una inspección de plagas o una inspección de pintura a base de plomo.

Artículos prepagos

Cuando cierre su préstamo, también debe prepagar algunos gastos. Los préstamos de la FHA requieren que usted tenga un seguro hipotecario especial, y deberá pagar tanto la prima inicial como la prima mensual por el período entre el momento en que cierra su hipoteca y el momento en que realiza su primer pago. Los prestamistas también requieren que pague por adelantado los intereses que se acumulan entre el momento en que usted cierra y el momento en que hace su pago, y que posiblemente le pidan que pague por adelantado la propiedad y las primas de seguro por inundación.

Financiamiento de cuenta de fideicomiso

Los préstamos de la FHA tienen una cuenta de depósito en garantía en la que usted paga. Luego, el administrador del préstamo paga los impuestos a la propiedad, las cuotas, el seguro hipotecario y el seguro contra riesgos directamente de los fondos en la cuenta de depósito en garantía. En general, tendrá que depositar fondos en su cuenta de depósito en garantía con dos meses de pagos de cualquiera de estos gastos.

Título y tarifas de cierre

Finalmente, sus costos de cierre incluirán los honorarios que paga a través de su cerrador. Típicamente, el cierre lo maneja una compañía de títulos que cobrará por mantener el depósito y por una póliza de título. También recopila cualquier impuesto de registro hipotecario que cobre su ciudad, condado o estado, así como el cobro de tarifas adicionales por gastos de cierre diversos. Si está utilizando su préstamo de la FHA para comprar una vivienda, el vendedor puede pagar algunos de estos gastos, pero si está haciendo una refinanciación de la FHA, usted o su prestamista serán responsables de todos ellos.

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