Venta de escrituras fiduciarias contra ejecuciones hipotecarias

Las transacciones de tierras son costosas. Los prestamistas no proporcionarán libremente a los prestatarios dinero a menos que tengan alguna protección contra el riesgo de que el prestatario incumpla. Si el prestatario incumple, el prestamista puede reclamar la propiedad. Los prestamistas tienen dos formas principales de reclamar bienes inmuebles cuando un prestatario incumple: con un poder de venta (si la hipoteca está asegurada con una escritura fiduciaria) o mediante una ejecución hipotecaria. Ambos procesos son muy diferentes, aunque el resultado sea el mismo.

Poder de venta

Bajo una escritura fiduciaria, tres partes están en disputa: el prestatario, el prestamista y una parte neutral llamada fideicomisario (por lo general, una compañía de plica). El prestamista le proporciona dinero al prestatario con la condición de que el título en el terreno se divida: el prestatario conserva el título legal, pero el fideicomisario conserva el título equitativo. El título equitativo bajo la escritura del fideicomiso le permite al fiduciario iniciar una venta de la propiedad si el prestatario incumple sus obligaciones. Este poder de venta puede ejercerse sin supervisión judicial, en algunos estados.

Juicio hipotecario

Las hipotecas tradicionales, en virtud de las cuales solo dos partes participan en la transacción, el prestatario y el prestamista, permiten que el prestamista ejecute la hipoteca de la propiedad, pero normalmente se requiere la supervisión del tribunal. En virtud de una ejecución hipotecaria tradicional, el prestamista debe notificar al deudor el incumplimiento, presentar una demanda ante un tribunal y, en general, cumplir con los procedimientos formales antes de que el tribunal ordene la venta de la propiedad.

Derechos de redención

En general, los estados prefieren una transacción de tierra (escritura de fideicomiso o ejecución hipotecaria) sobre la otra. Los estados que prefieren las hipotecas tradicionales generalmente permiten que un prestatario canjee la propiedad, incluso después de un incumplimiento e incluso después de que la tierra haya sido vendida. Los prestatarios deben ejercer su derecho de reembolso dentro de un tiempo determinado y, por lo general, deben pagar el saldo total del préstamo más las tarifas y los costos adicionales. En los estados de fideicomiso, un derecho de redención no siempre está disponible. California es un estado de fideicomiso. Más estados están convirtiendo a la escritura de estatutos de fideicomiso, aparentemente por la conveniencia que agrega al proceso de ejecución hipotecaria, informa docstoc.com.

Otros asuntos

La capacidad de un prestamista para reclamar la propiedad es muy diferente dependiendo de si la tierra está garantizada por una escritura fiduciaria o una hipoteca. El poder de venta bajo una escritura de fideicomiso puede ser un proceso más rápido que una ejecución hipotecaria tradicional. Los derechos y responsabilidades específicos se especifican en el documento de fideicomiso o hipoteca en sí. Los lectores con inquietudes específicas deben consultar esos documentos y buscar el consejo de un experto.

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