¿Qué sucede si una compañía hipotecaria pierde una escritura de fideicomiso?

Si usted vive en California u otro estado que usa escrituras de fideicomiso, el hogar en el que vive sirve como garantía para su préstamo hipotecario; hasta que el préstamo se pague, un fideicomisario titular el título de la propiedad. En la mayoría de los casos, una compañía de títulos actúa como fideicomisario y posee la escritura física en su departamento de registros. La posesión de la escritura es crucial para la integridad del proceso. Sin embargo, si la escritura se extravía o extravía, el prestatario tiene varias opciones legales.

Obteniendo Copias

Si una compañía hipotecaria o fideicomisario ha perdido una escritura de fideicomiso, puede solicitar una copia de la escritura del secretario del tribunal donde se registró la escritura. Una oficina de registro de tierras tendrá una copia del original, junto con los documentos de respaldo, como una copia del pagaré. Las reglas sobre este procedimiento varían según la jurisdicción, pero muchos tribunales requerirán una declaración jurada firmada que establezca las circunstancias de la pérdida, así como una solicitud de copia certificada y una tarifa legal.

Borrar el título

Si se cuestiona el título de la casa, el fiduciario llevará a cabo un examen exhaustivo del título. En este proceso, un examinador profesional revisa los registros de la propiedad para investigar la cadena histórica del título de propiedad, asegurando que cada transferencia de un propietario a otro se registre en los registros judiciales y se haga de acuerdo con la ley. El resultado es un informe del título, que ayudará al propietario a obtener un nuevo financiamiento o vender la casa a un nuevo comprador.

Acciones de titulización y ejecución hipotecaria

La "titulización" de hipotecas ocurre cuando su prestamista agrupa sus hipotecas y las vende como una inversión a otra compañía. La escritura física, que transmite el título legal, debe viajar al nuevo propietario de la hipoteca o al fideicomisario de la hipoteca. A menudo, sin embargo, no es así, y si no cumple con el préstamo, el nuevo propietario puede intentar ejecutar una hipoteca mientras afirma que la escritura se ha "perdido". Varios estados, incluyendo Nueva York, han fallado en contra de ejecuciones hipotecarias donde el prestamista no tiene la escritura en fideicomiso en su posesión.

Acción civil sobre la deuda

Una compañía hipotecaria que está tratando de ejecutar una hipoteca, pero que no puede emitir una escritura de fideicomiso, también puede presentar una demanda contra un prestatario basada en el pagaré que se firmó en el cierre. Para ganar el caso, la compañía hipotecaria o el fideicomisario tendría que presentar otra evidencia de que posee un gravamen garantizado sobre la propiedad. Esto puede incluir el testimonio de los empleados que manejaron la transacción, así como el recibo de la venta en la casa que enumera el titular del gravamen. Si tiene éxito, el tribunal puede otorgar una sentencia en contra del prestatario, que luego puede ejecutarse mediante la recuperación de la propiedad del hogar, el embargo de salarios o la incautación de cuentas bancarias y otros activos.

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