¿Puede una hipoteca revertida ser asumida por un heredero de la propiedad?

Formalmente llamadas "hipotecas de conversión de capital de la vivienda" (HECM, por sus siglas en inglés), las hipotecas inversas están disponibles para los propietarios de 62 años de edad o mayores y les permiten a estos propietarios retirar capital de sus hogares pagados. Debido a que este producto financiero trata con personas mayores, es inevitable que ciertos propietarios mueran con esas hipotecas adjuntas a sus hogares. Las hipotecas inversas en propiedades heredadas se pagan al momento de la muerte, por lo que los herederos no pueden asumirlas.

Hipotecas inversas

Las hipotecas inversas les permiten a los propietarios de viviendas antiguas retirar el capital existente de sus casas. Si bien no se adeudan pagos mientras un prestatario de la hipoteca inversa está vivo, tales hipotecas se vencen y son pagaderas al fallecimiento. Según el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de EE. UU., Una hipoteca revertida se reembolsa en un solo pago después de la muerte del prestatario. Los prestamistas de hipotecas inversas normalmente les permiten a los herederos de casas hipotecadas por reversa de tres a 12 meses pagar esas hipotecas.

Pagar hipotecas inversas

Una de las formas en que los herederos de una casa con hipoteca revertida pueden pagar esa hipoteca es venderla. Las hipotecas inversas solo reflejan una parte del capital de una vivienda. Es posible, por lo tanto, vender una casa hipotecada inversamente, ganar lo suficiente de las ganancias de la venta para pagar la hipoteca revertida, y tener ganancias sobrantes para otros usos. Los herederos de una casa hipotecada inversa también tienen la opción de buscar financiamiento hipotecario tradicional para pagar la hipoteca inversa de la vivienda.

Ejecución Hipotecaria Inversa

Dado que una hipoteca revertida se vence y es pagadera al momento de la muerte, existe la posibilidad de ejecución de una hipoteca inversa. Un prestamista de hipotecas inversas tiene el derecho de ejecutar la hipoteca para satisfacer el préstamo, pero a menudo se hace como último recurso. Se espera que los herederos del propietario difunto notifiquen al prestamista de hipotecas revertidas para discutir las opciones de pago. Si la hipoteca inversa no se pagará a través de una venta de vivienda u otra opción, el prestamista entonces podría buscar la ejecución hipotecaria.

Consideraciones

Casi todas las hipotecas inversas se realizan bajo el programa HECM administrado por la Administración Federal de Vivienda (HHA) de HUD. Las pautas de HUD y FHA no prevén la asunción de una hipoteca inversa por parte de ningún heredero. La ejecución hipotecaria de una vivienda hipotecada inversa se considera voluntaria y no se reflejará negativamente en los historiales de crédito de los herederos. Por lo general, los prestatarios de hipotecas revertidas deben mantener un seguro de hipoteca inversa que reduzca el monto de la retribución de la hipoteca revertida al fallecimiento.

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